作為新型農村(cun)金融機構，村(cun)鎮(zhen)銀行在迎來快(kuai)速發展期(qi)的同時，也面臨兩(liang)極分化、社會(hui)認知(zhi)度低(di)的問題(ti)，這些問題(ti)已成為村(cun)鎮(zhen)銀行長遠(yuan)發展的掣肘(zhou)。 

 　“目前山東(dong)省(sheng)的(de)(de)村(cun)鎮銀(yin)行已發(fa)展(zhan)到一定(ding)數量和(he)規(gui)模(mo)，但發(fa)展(zhan)速度和(he)質(zhi)量良莠不(bu)(bu)齊的(de)(de)苗頭(tou)開始顯現。”山東(dong)省(sheng)銀(yin)監局相關(guan)人士指出(chu)，村(cun)鎮銀(yin)行發(fa)展(zhan)不(bu)(bu)均衡(heng)的(de)(de)原因除(chu)村(cun)鎮銀(yin)行主觀因素以外(wai)，作為小法人，村(cun)鎮銀(yin)行還不(bu)(bu)被(bei)百姓(xing)熟知和(he)認可(ke)，再加(jia)上結算手段有限，貸款(kuan)規(gui)模(mo)被(bei)控制，抑制了生存(cun)和(he)發(fa)展(zhan)。

　　“目前涉農(nong)的(de)財政資金(jin)存款都(dou)不(bu)在村(cun)鎮銀(yin)行(xing)，資金(jin)來源比較有(you)限。有(you)時客戶找上(shang)門了(le)，但我們因為資金(jin)規模問(wen)題不(bu)能(neng)全部提供支持。”陽光村(cun)鎮銀(yin)行(xing)負責人表示，當前部分村(cun)鎮銀(yin)行(xing)的(de)系統(tong)還不(bu)能(neng)與其他銀(yin)行(xing)進行(xing)較好的(de)對接，只能(neng)依(yi)靠(kao)發(fa)起行(xing)平臺，不(bu)能(neng)享受(shou)跨省跨行(xing)的(de)優惠，這抬高了(le)村(cun)鎮銀(yin)行(xing)的(de)成本(ben)和(he)門檻。

　   目(mu)前村鎮銀行機構遍布我國31個省(sheng)(sheng)區市。以山(shan)東省(sheng)(sheng)為例，截至9月(yue)末(mo)已組(zu)建村鎮銀行65家。其中有統計(ji)數據的(de)55家(jia)的資產和負債總(zong)額分別達272.01億元和228.47億元，較年初增長(chang)34.37%和36.97%，各(ge)項存款(kuan)和(he)貸款(kuan)余額較年初增長均超過30%，有47家機(ji)構已實(shi)現盈利。　　 

　　業內人(ren)士指出，村(cun)鎮(zhen)銀行(xing)雖然規(gui)模小，但(dan)經營(ying)(ying)靈活，可以通過(guo)精準的(de)(de)市(shi)場定(ding)位(wei)、創(chuang)新(xin)的(de)(de)金融產品和差(cha)異化(hua)經營(ying)(ying)來贏得市(shi)場。從(cong)監管角(jiao)度來看，村(cun)鎮(zhen)銀行(xing)還需進(jin)一步強(qiang)化(hua)風險(xian)(xian)(xian)管控意識，加強(qiang)內控制度建設與執行(xing)，防(fang)范操作風險(xian)(xian)(xian)及各類案件風險(xian)(xian)(xian)。同時，在(zai)資(zi)金來源、結(jie)算(suan)手(shou)段、財稅(shui)及資(zi)金等(deng)方面(mian)，還需要對村(cun)鎮(zhen)銀行(xing)予(yu)以進(jin)一步政(zheng)策扶持。從(cong)未來發展看，村(cun)鎮(zhen)銀行(xing)的(de)(de)認知度和公(gong)信力有待(dai)提高(gao)，使其(qi)變成老百姓自己的(de)(de)銀行(xing)，真正發揮“支農支小”生力軍的(de)(de)作用。

    這(zhe)些村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行之所(suo)以能取得(de)快速發展，與信貸“支農支小”的市場定位(wei)密不(bu)可(ke)分。“我們(men)當地的養(yang)殖(zhi)業和種植(zhi)業發展較(jiao)(jiao)快，資(zi)金缺口較(jiao)(jiao)大，行里就先后推出了生豬(zhu)、蛋雞等信貸產品。”沂水(shui)中(zhong)銀(yin)富登村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行北方區域(yu)負責人(ren)曹(cao)中(zhong)仁(ren)表示。

 長沙典當***長沙貸(dai)款(kuan)

　　長沙前郭縣陽光村鎮銀行也研(yan)發了“農家樂”信貸產品，不但種地、養殖可(ke)以貸款(kuan)，滿足建房、結婚、買家電(dian)、外出務(wu)工等生產、生活(huo)所需(xu)均(jun)可(ke)貸款(kuan)。

　　總體來看，創新已成為村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)發展(zhan)壯(zhuang)大的(de)原(yuan)動力之一，結合(he)三農特(te)點(dian)以及小微企業資(zi)金需求(qiu)模式而生(sheng)的(de)產品體系下沉到鄉鎮(zhen)的(de)網點(dian)布局，成為村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)差異化(hua)經營的(de)亮點(dian)。