如何防范銀行(xing)承兌匯票(piao)違規(gui)案件

  票據(ju)業務(wu)作(zuo)為在結算業務(wu)基礎上(shang)發展起來(lai)的一項傳統(tong)業務(wu)，對于(yu)滿足企業短期資(zi)(zi)金(jin)需求，改善(shan)銀行服(fu)務(wu)功能，提高資(zi)(zi)金(jin)流動性，降低經(jing)營風險及融資(zi)(zi)成本，提高資(zi)(zi)產質量和(he)經(jing)濟效益等都具有獨到的作(zuo)用(yong)。

　　票據業務作為在結算業務基礎上發展起來的一項傳統業務，對于滿足企業短期資金需求，改善銀行服務功能，提高資金流動性，降低經營風險及融資成本，提高資產質量和經濟效益等都具有獨到的作用。
 
　　但在其發展過程中，以票據詐騙為主要方式的違規案件也時有發生，這不僅給銀行造成重大經濟損失，而且擾亂了正常的結算程序。票預安專業查詢銀行承兌匯票掛失監控預警。票據風險已經成為繼不良資產之后金融機構新的風險表現形式。因此加強銀行承兌匯票業務風險的防范勢在必行。
 
　　違規的主要形式及原因
 
　　一、集團公司通過關聯企業或關聯交易套取銀行信貸資金。
 
　　集團企業內部往往組織關系錯綜復雜，關聯方交易頻繁，資金往來較多，其交易的真實性難以認定，一些別有用心的關聯企業利用虛假關聯交易之便，簽發大量銀行承兌匯票之類融資性票據套取銀行資金，以滿足其自身資金的需求。
 
　　二、企業相互串通簽訂假購銷合同來騙取銀行對之承兌。
 
　　按照現行銀行承兌匯票有關規定，當出票人向銀行申請承兌時，購銷雙方只是簽訂了購銷合同，真正的商品交易還未發生，銀行審查商品交易的主要依據是購銷合同，一些企業借此相互串通簽訂假購銷合同，以此來騙取銀行對之承兌，獲取銀行信貸資金。
 
　　三、內外勾結，利用假銀行承兌匯票騙取銀行信貸資金。
 
　　內外聯手、內外呼應作案是當前票據案件新的趨勢和特點。極少數不法分子利用銀行承兌匯票防范機制不健全，內控制度不嚴密，經過更改票面要素變造票據或盜取銀行票據防偽技術，采用高科技手段“克隆”票據，內外勾結違規開立、貼現質押銀行承兌匯票，詐騙銀行信貸資金。
 
　　四、商業銀行盲目擴張業務，放低條件，審查不嚴，違規簽發，貼現銀行承兌匯票。
 
　　調查中發現，極少數商業銀行為了片面追求票據業務規模和表外業務收益，降低票據業務準入門檻，對票據貿易真實性確認流于形式，未按要求嚴格履行票據承兌的相關程序，對相關證明文件核實審查不嚴，存在相關要素不齊全，增加了銀行票據業務風險。
 
　　導致這些(xie)問題(ti)存在的(de)原因是(shi)(shi)多(duo)方面(mian)的(de)，但主要原因有：一是(shi)(shi)銀行承兌匯(hui)票法規(gui)(gui)不(bu)盡(jin)完善，業務(wu)操作(zuo)規(gui)(gui)程不(bu)盡(jin)嚴密；二是(shi)(shi)銀行承兌匯(hui)票風險防范(fan)(fan)機制不(bu)健全(quan)，內控制度(du)存在盲(mang)點和(he)漏洞；三是(shi)(shi)審核不(bu)嚴，有章不(bu)循，違(wei)規(gui)(gui)操作(zuo)；四是(shi)(shi)經辦(ban)人員風險防范(fan)(fan)意識淡薄(bo)，缺乏有效(xiao)的(de)防范(fan)(fan)措施(shi)，致使不(bu)法分子鉆了管理和(he)制度(du)上的(de)空子，從而形成票據風險。

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