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查看更多>南京投資理財新聞:“互聯網+”開啟資管業新金融新藍圖
發布于：2015年03月27日
來源：springcrossstitch.cn
[摘要]【***】“互聯網+”開啟資管業新金融新藍圖 。為推進資產管理行業加強對互聯網理念、技術的學習和研究，引導行業以互聯網金融為契機開展創新實踐，日前，中國證券投資基金業協會在深圳成立互聯網金融專業委員會，并舉辦了互聯網金融業務培訓班，證監會主席助理張育軍出席會議并為委員會成員頒發了聘書。
為推進資產管理行(xing)業(ye)(ye)(ye)加強對互聯(lian)網(wang)(wang)理念、技術(shu)的(de)學習和研究，引導行(xing)業(ye)(ye)(ye)以(yi)互聯(lian)網(wang)(wang)金融(rong)為契(qi)機開展創新(xin)實(shi)踐，日前，中國證(zheng)券投資基金業(ye)(ye)(ye)協會(hui)在深圳成(cheng)立(li)互聯(lian)網(wang)(wang)金融(rong)專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)委員會(hui)，并舉辦了互聯(lian)網(wang)(wang)金融(rong)業(ye)(ye)(ye)務培訓班，證(zheng)監會(hui)主席助理張育軍(jun)出席會(hui)議并為委員會(hui)成(cheng)員頒發(fa)了聘書。
多數參會業(ye)內人士(shi)認為(wei)，當前，“互(hu)聯(lian)網(wang)+”行(xing)(xing)動計劃作為(wei)新常態(tai)下(xia)重要的(de)(de)國家發展戰略，推動了傳統行(xing)(xing)業(ye)與互(hu)聯(lian)網(wang)的(de)(de)跨界、融合(he)和(he)(he)創(chuang)(chuang)新熱潮。目(mu)前互(hu)聯(lian)網(wang)技術(shu) 正在加速滲(shen)透各個(ge)行(xing)(xing)業(ye)，資管業(ye)互(hu)聯(lian)網(wang)化的(de)(de)轉(zhuan)型任務(wu)更是(shi)迫在眉(mei)睫，在監(jian)管日漸創(chuang)(chuang)新和(he)(he)開放的(de)(de)背景下(xia)，金(jin)融機構需要借助互(hu)聯(lian)網(wang)技術(shu)對自身商業(ye)模式(shi)和(he)(he)價(jia)值創(chuang)(chuang)造模式(shi) 進行(xing)(xing)重構，從傳統產品管理者向(xiang)全面的(de)(de)平臺式(shi)的(de)(de)財富管理者進行(xing)(xing)深(shen)度轉(zhuan)型。
監管層熱捧互聯網金融
今(jin)年以來(lai)，來(lai)自監管(guan)層(ceng)的(de)(de)動(dong)作正在頻頻釋放一(yi)個積極的(de)(de)信號(hao)，布局發展互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)將(jiang)是整個證(zheng)券投(tou)(tou)資行(xing)業的(de)(de)頭等大(da)事，而(er)對于資管(guan)行(xing)業的(de)(de)從(cong)業人員而(er)言，發展互(hu) 聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)、推動(dong)互(hu)聯網(wang)在資產管(guan)理(li)方(fang)面的(de)(de)應用也(ye)將(jiang)刻不容緩(huan)。日前，中國證(zheng)券投(tou)(tou)資基金(jin)業協會互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)專(zhuan)業委員會的(de)(de)成立，被業界視為資管(guan)行(xing)業快速實(shi)施行(xing)業 “互(hu)聯網(wang)+”行(xing)動(dong)的(de)(de)標志性事件。
不難發現(xian)，在這(zhe)(zhe)份(fen)新出爐的互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)專業(ye)委員(yuan)會(hui)(hui)成員(yuan)名(ming)單(dan)中，不少新型金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)企業(ye)的高管們紛紛進入名(ming)單(dan)之(zhi)中。“在這(zhe)(zhe)份(fen)名(ming)單(dan)之(zhi)中，不僅有我們傳統(tong)基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)公(gong)(gong)(gong)司互(hu)(hu) 聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)相關(guan)部門的負責人(ren)，也有BAT的企業(ye)高管，還有專注平臺銷售、移(yi)動社交投資、第(di)三(san)方(fang)支付、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)業(ye)評價體系及外包規范而進行(xing)各(ge)類創(chuang)新產品的領跑者(zhe) 們，涵(han)蓋范圍非(fei)常廣(guang)。”據(ju)中國證券基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)業(ye)協會(hui)(hui)副會(hui)(hui)長洪(hong)磊介紹，首屆互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)專業(ye)委員(yuan)會(hui)(hui)成員(yuan)主要是由互(hu)(hu)聯(lian)網相關(guan)企業(ye)、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理公(gong)(gong)(gong)司、第(di)三(san)方(fang)基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)銷售公(gong)(gong)(gong)司、 評價機(ji)構、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)服(fu)務(wu)機(ji)構等組成。委員(yuan)會(hui)(hui)人(ren)數15人(ren)，其中浙商基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理有限公(gong)(gong)(gong)司董事長肖風擔(dan)任委員(yuan)會(hui)(hui)主席，通聯(lian)數據(ju)股份(fen)公(gong)(gong)(gong)司總經理王政(zheng)擔(dan)任秘書長，其余委員(yuan) 則來(lai)自(zi)BAT企業(ye)、91金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)、廣(guang)發基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)、匯(hui)付天下、齊牛金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)、深(shen)圳證券通、中證登等機(ji)構。
據(ju)了(le)解，上述互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)委員會的(de)職責包括研(yan)究論證行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)有(you)關(guan)的(de)政策和方(fang)案，組織(zhi)擬(ni)定(ding)(ding)基(ji)金(jin)(jin)(jin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)有(you)關(guan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)規則、執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)準(zhun)則、自(zi)律(lv)公(gong) 約(yue)，組織(zhi)推(tui)動(dong)(dong)相關(guan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)創新活(huo)動(dong)(dong)，開(kai)展業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)交流、經驗推(tui)廣和培訓等(deng)。據(ju)洪磊介紹(shao)，今年互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)專委會的(de)工作主要(yao)(yao)包括制定(ding)(ding)資產管理行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)“互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)+”行(xing)動(dong)(dong)計劃 綱要(yao)(yao)和路線圖、資產管理行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)自(zi)律(lv)公(gong)約(yue)、開(kai)展互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)最佳實踐與商業(ye)(ye)(ye)(ye)案例研(yan)究等(deng)。
除此之外，未來一年，該互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)專委會還將密集組(zu)織互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)主題(ti)培(pei)訓，并(bing)積極通(tong)過(guo)資(zi)(zi)源整合來打造平臺(tai)，建(jian)立資(zi)(zi)本賬戶體系，并(bing)按照底線思維原則，推 動行(xing)業規(gui)則的修(xiu)訂，“傳統行(xing)業通(tong)過(guo)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)及(ji)大數據技術來提高技能及(ji)核心競爭力，資(zi)(zi)管人員則需要不斷學習、吸收(shou)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)思維，適(shi)應新的競爭格局。”洪磊表示。
在(zai)(zai)肖雯(wen)分(fen)享的(de)(de)同時，在(zai)(zai)距離深圳不遠的(de)(de)佛山，某國有大行理財經理小(xiao)何(he)卻正在(zai)(zai)發愁怎么完(wan)成她(ta)(ta)這(zhe)(zhe)個月的(de)(de)業績任務(wu)，小(xiao)何(he)維護的(de)(de)幾(ji)位(wei)超過百萬的(de)(de)基(ji)(ji)金持有人(ren)是她(ta)(ta)所 在(zai)(zai)的(de)(de)支行重點維護對象。小(xiao)何(he)正在(zai)(zai)規勸那些年紀超過60歲的(de)(de)儲戶(hu)像炒作股(gu)票一樣操作基(ji)(ji)金，3月18日，主要股(gu)指(zhi)再度創(chuang)出(chu)新高，小(xiao)何(he)預計市場會出(chu)現短期(qi)調整(zheng)， 只要這(zhe)(zhe)些儲戶(hu)將手中的(de)(de)基(ji)(ji)金賣(mai)出(chu)幾(ji)日后再買入，小(xiao)何(he)就(jiu)有望(wang)完(wan)成她(ta)(ta)的(de)(de)銷售業績，而小(xiao)何(he)和她(ta)(ta)的(de)(de)客戶(hu)都(dou)不知道基(ji)(ji)金并不適合(he)這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)操作。
而在肖風(feng)看來，當前公(gong)(gong)募基金(jin)的(de)銀(yin)行(xing)銷售(shou)模式有(you)(you)巨(ju)大(da)的(de)弊端，“目前基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)希(xi)望銀(yin)行(xing)的(de)居民(min)儲戶用儲蓄存款購(gou)買基金(jin)，第一，導(dao)致必(bi)須要靠收益吸引別人，第 二，導(dao)致投資(zi)短期化，殊不知儲蓄戶口里的(de)錢(qian)(qian)是有(you)(you)別的(de)用途的(de)，不僅僅用來做投資(zi)。第三(san)，從儲蓄戶口拿錢(qian)(qian)，必(bi)然導(dao)致銀(yin)行(xing)體系經(jing)常(chang)讓(rang)他的(de)客戶頻繁地申購(gou)贖回，買 新的(de)基金(jin)，這樣銀(yin)行(xing)才能(neng)賺(zhuan)到傭金(jin)。”據肖風(feng)介紹。美(mei)國(guo)基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)大(da)部分(fen)零售(shou)是來自于401K賬(zhang)戶和(he)國(guo)家養老金(jin)賬(zhang)戶這兩個(ge)賬(zhang)戶，基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)只需(xu)要去營銷年金(jin)理(li) 事會，一旦入選名單，每(mei)個(ge)月自動會有(you)(you)一筆錢(qian)(qian)認購(gou)或申購(gou)基金(jin)。
在業內人士看(kan)來(lai)，由(you)于移(yi)動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)時代(dai)的(de)(de)到來(lai)，傳統(tong)的(de)(de)商業邏輯和基本商業模式(shi)都(dou)將受到沖擊，未來(lai)資(zi)管業需要通過(guo)移(yi)動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)技(ji)術、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網平臺、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網渠道以及 互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網化產品來(lai)推動(dong)行業的(de)(de)發展，這也意味著傳統(tong)資(zi)管行業需要和互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網技(ji)術進行深度整合，革新舊思維(wei)、舊模式(shi)，通過(guo)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網創(chuang)造價值。
肖風(feng)指出(chu)，當前(qian)“互(hu)聯網(wang)(wang)+”背景(jing)(jing)下的價值創造模式正(zheng)在(zai)(zai)發(fa)生變遷，比特經濟(ji)(ji)、范(fan)圍經濟(ji)(ji)、長尾(wei)經濟(ji)(ji)以及共(gong)享經濟(ji)(ji)、服(fu)務(wu)經濟(ji)(ji)正(zheng)在(zai)(zai)逐漸(jian)成為主流，任何機構或基 金公司都需(xu)要給予移動互(hu)聯網(wang)(wang)重構技術和組(zu)織(zhi)架構，轉向C2B的定制(zhi)商(shang)業模式及O2O的市場(chang)運營體系，并實施在(zai)(zai)網(wang)(wang)絡自治機制(zhi)下的合規(gui)與(yu)(yu)風(feng)控。“據調查，當前(qian) 用戶(hu)的投資目標總是與(yu)(yu)養老(lao)、住房(fang)、醫療(liao)、子女教育、消費連在(zai)(zai)一(yi)起，因此(ci)行業探究如何將(jiang)(jiang)投資與(yu)(yu)上述這些場(chang)景(jing)(jing)結(jie)合開(kai)發(fa)新(xin)產品，將(jiang)(jiang)會(hui)具有廣闊前(qian)景(jing)(jing)，未來(lai)數據資產 將(jiang)(jiang)會(hui)像石油一(yi)樣進入(ru)大類(lei)資產配置的名單之中(zhong)。”
資管行業醞釀大變革
盡管資管行(xing)業(ye)人士正在努(nu)力實踐互(hu)聯(lian)網思維，此前行(xing)業(ye)也誕生了(le)諸如余(yu)額寶、廣(guang)發百度百發指數(shu)，新浪南(nan)方大數(shu)據指數(shu)等明星案例，但公募基金(jin)行(xing)業(ye)在互(hu)聯(lian)網的(de) 沖擊面前依(yi)然應對有限，互(hu)聯(lian)網思維依(yi)然是一套聽(ting)得懂(dong)學不(bu)會的(de)邏(luo)輯。在3月18日的(de)互(hu)聯(lian)網金(jin)融業(ye)務培訓班(ban)上(shang)，多(duo)位公募基金(jin)人士都表達了(le)這樣的(de)焦慮(lv)。
據基(ji)金(jin)(jin)業人士分析，目前基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的技術架(jia)(jia)(jia)構需(xu)(xu)要更新，并且人員(yuan)緊缺，流失嚴重，基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的技術架(jia)(jia)(jia)構和組織(zhi)架(jia)(jia)(jia)構均需(xu)(xu)要朝互聯網化方向(xiang)進行(xing)變革(ge)；與(yu)此同時，基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的組織(zhi)架(jia)(jia)(jia)構也需(xu)(xu)要進行(xing)變革(ge)，行(xing)業的人力資源管理(li)也可能走(zou)“眾籌(chou)模式”。
除了(le)基(ji)金(jin)行業(ye)(ye)之外，資管行業(ye)(ye)產品(pin)(pin)創(chuang)新(xin)(xin)能力的(de)(de)(de)提高(gao)也成(cheng)為關注的(de)(de)(de)焦(jiao)點。匯付天下董事(shi)長周曄表示，目(mu)前(qian)處于(yu)風(feng)口上的(de)(de)(de)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)創(chuang)新(xin)(xin)仍顯不(bu)(bu)足(zu)，“首先金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin) 生(sheng)產能力不(bu)(bu)足(zu)，客戶價(jia)值有待提高(gao)，新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)缺乏基(ji)于(yu)資產的(de)(de)(de)產品(pin)(pin)；其次互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)信用評(ping)估資產風(feng)控經驗仍需(xu)積(ji)累；第(di)三，在追(zhui)求極致過程中互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)企(qi)業(ye)(ye) 仍需(xu)權衡(heng)平(ping)衡(heng)發展。”在周曄看來(lai)，互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)當前(qian)的(de)(de)(de)數(shu)據(ju)深度(du)與廣度(du)并不(bu)(bu)充分(fen)，真實性和(he)數(shu)據(ju)的(de)(de)(de)安(an)全性均需(xu)要提升，這也意味著互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)創(chuang)新(xin)(xin)仍具備 不(bu)(bu)少空間。
業內人(ren)士指出，互(hu)(hu)聯網(wang)資管僅是互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)的(de)一(yi)部分，但互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)的(de)真實各(ge)個(ge)(ge)部分并(bing)沒有邊(bian)界，從支付到(dao)融(rong)(rong)資、投資管理(li)(li)、風險管理(li)(li)，互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)各(ge)類子行業 都存在跨界融(rong)(rong)合(he)的(de)態勢(shi)(shi)，未來互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)將面臨跨境與混業兩個(ge)(ge)主要趨勢(shi)(shi)。與此同(tong)時(shi)，各(ge)大互(hu)(hu)聯網(wang)企業和(he)傳統金融(rong)(rong)公司(si)都將利(li)用客戶和(he)場(chang)景(jing)優勢(shi)(shi)向財富管理(li)(li)進(jin)化，基 于(yu)不同(tong)客戶群的(de)市(shi)場(chang)競(jing)爭轉(zhuan)向一(yi)站式綜合(he)金融(rong)(rong)服務。
不(bu)過肖雯認為，當前互(hu)聯網(wang)金融產(chan)品(pin)出現品(pin)類單一、技(ji)(ji)術架構體系(xi)薄(bo)弱、缺乏基于大數(shu)據的運(yun)營平臺、人才稀(xi)缺、跨界融合中文(wen)化(hua)沖突等多(duo)項瓶頸，需要(yao)資管行 業及互(hu)聯網(wang)金融創(chuang)新企(qi)業通過提(ti)升技(ji)(ji)術、加深互(hu)聯網(wang)化(hua)轉(zhuan)型來加以解決。“未來市場競(jing)爭(zheng)焦點集中在(zai)大數(shu)據在(zai)投資端的各(ge)種應用，產(chan)品(pin)創(chuang)新將逐步(bu)向移(yi)動(dong)端遷(qian)移(yi)。建 議企(qi)業可以通過互(hu)聯網(wang)技(ji)(ji)術為產(chan)品(pin)和服務尋找更多(duo)應用和場景(jing)，構建生態圈，在(zai)互(hu)聯網(wang)平臺上定(ding)制產(chan)品(pin)，為客戶提(ti)供一站式(shi)資產(chan)配置解決方案。”
多數參會業(ye)內人士(shi)認為(wei)，當前，“互(hu)聯(lian)網(wang)+”行(xing)(xing)動計劃作為(wei)新常態(tai)下(xia)重要的(de)(de)國家發展戰略，推動了傳統行(xing)(xing)業(ye)與互(hu)聯(lian)網(wang)的(de)(de)跨界、融合(he)和(he)(he)創(chuang)(chuang)新熱潮。目(mu)前互(hu)聯(lian)網(wang)技術(shu) 正在加速滲(shen)透各個(ge)行(xing)(xing)業(ye)，資管業(ye)互(hu)聯(lian)網(wang)化的(de)(de)轉(zhuan)型任務(wu)更是(shi)迫在眉(mei)睫，在監(jian)管日漸創(chuang)(chuang)新和(he)(he)開放的(de)(de)背景下(xia)，金(jin)融機構需要借助互(hu)聯(lian)網(wang)技術(shu)對自身商業(ye)模式(shi)和(he)(he)價(jia)值創(chuang)(chuang)造模式(shi) 進行(xing)(xing)重構，從傳統產品管理者向(xiang)全面的(de)(de)平臺式(shi)的(de)(de)財富管理者進行(xing)(xing)深(shen)度轉(zhuan)型。
監管層熱捧互聯網金融
今(jin)年以來(lai)，來(lai)自監管(guan)層(ceng)的(de)(de)動(dong)作正在頻頻釋放一(yi)個積極的(de)(de)信號(hao)，布局發展互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)將(jiang)是整個證(zheng)券投(tou)(tou)資行(xing)業的(de)(de)頭等大(da)事，而(er)對于資管(guan)行(xing)業的(de)(de)從(cong)業人員而(er)言，發展互(hu) 聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)、推動(dong)互(hu)聯網(wang)在資產管(guan)理(li)方(fang)面的(de)(de)應用也(ye)將(jiang)刻不容緩(huan)。日前，中國證(zheng)券投(tou)(tou)資基金(jin)業協會互(hu)聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)專(zhuan)業委員會的(de)(de)成立，被業界視為資管(guan)行(xing)業快速實(shi)施行(xing)業 “互(hu)聯網(wang)+”行(xing)動(dong)的(de)(de)標志性事件。
不難發現(xian)，在這(zhe)(zhe)份(fen)新出爐的互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)專業(ye)委員(yuan)會(hui)(hui)成員(yuan)名(ming)單(dan)中，不少新型金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)企業(ye)的高管們紛紛進入名(ming)單(dan)之(zhi)中。“在這(zhe)(zhe)份(fen)名(ming)單(dan)之(zhi)中，不僅有我們傳統(tong)基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)公(gong)(gong)(gong)司互(hu)(hu) 聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)相關(guan)部門的負責人(ren)，也有BAT的企業(ye)高管，還有專注平臺銷售、移(yi)動社交投資、第(di)三(san)方(fang)支付、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)業(ye)評價體系及外包規范而進行(xing)各(ge)類創(chuang)新產品的領跑者(zhe) 們，涵(han)蓋范圍非(fei)常廣(guang)。”據(ju)中國證券基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)業(ye)協會(hui)(hui)副會(hui)(hui)長洪(hong)磊介紹，首屆互(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)專業(ye)委員(yuan)會(hui)(hui)成員(yuan)主要是由互(hu)(hu)聯(lian)網相關(guan)企業(ye)、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理公(gong)(gong)(gong)司、第(di)三(san)方(fang)基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)銷售公(gong)(gong)(gong)司、 評價機(ji)構、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)服(fu)務(wu)機(ji)構等組成。委員(yuan)會(hui)(hui)人(ren)數15人(ren)，其中浙商基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理有限公(gong)(gong)(gong)司董事長肖風擔(dan)任委員(yuan)會(hui)(hui)主席，通聯(lian)數據(ju)股份(fen)公(gong)(gong)(gong)司總經理王政(zheng)擔(dan)任秘書長，其余委員(yuan) 則來(lai)自(zi)BAT企業(ye)、91金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)、廣(guang)發基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)、匯(hui)付天下、齊牛金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)、深(shen)圳證券通、中證登等機(ji)構。
據(ju)了(le)解，上述互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)委員會的(de)職責包括研(yan)究論證行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)有(you)關(guan)的(de)政策和方(fang)案，組織(zhi)擬(ni)定(ding)(ding)基(ji)金(jin)(jin)(jin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)有(you)關(guan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)規則、執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)準(zhun)則、自(zi)律(lv)公(gong) 約(yue)，組織(zhi)推(tui)動(dong)(dong)相關(guan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)創新活(huo)動(dong)(dong)，開(kai)展業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)交流、經驗推(tui)廣和培訓等(deng)。據(ju)洪磊介紹(shao)，今年互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)專委會的(de)工作主要(yao)(yao)包括制定(ding)(ding)資產管理行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)“互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)+”行(xing)動(dong)(dong)計劃 綱要(yao)(yao)和路線圖、資產管理行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)自(zi)律(lv)公(gong)約(yue)、開(kai)展互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)最佳實踐與商業(ye)(ye)(ye)(ye)案例研(yan)究等(deng)。
除此之外，未來一年，該互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)專委會還將密集組(zu)織互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金融(rong)主題(ti)培(pei)訓，并(bing)積極通(tong)過(guo)資(zi)(zi)源整合來打造平臺(tai)，建(jian)立資(zi)(zi)本賬戶體系，并(bing)按照底線思維原則，推 動行(xing)業規(gui)則的修(xiu)訂，“傳統行(xing)業通(tong)過(guo)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)及(ji)大數據技術來提高技能及(ji)核心競爭力，資(zi)(zi)管人員則需要不斷學習、吸收(shou)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)思維，適(shi)應新的競爭格局。”洪磊表示。
“互聯網+”沖擊“舊資管”
“你(ni)知(zhi)道銀行(xing)(xing)渠道的(de)(de)大額持有(you)人中，40歲以(yi)上的(de)(de)客戶占比超(chao)過80%。”廣發(fa)基(ji)金(jin)(jin)副(fu)總(zong)經(jing)理(li)兼互(hu)聯網(wang)金(jin)(jin)融(rong)部總(zong)經(jing)理(li)肖雯說這句話的(de)(de)時(shi)候，不難發(fa)現(xian)她臉上出現(xian) 的(de)(de)危機感。盡管(guan)廣發(fa)基(ji)金(jin)(jin)在公募行(xing)(xing)業中率(lv)先聯合(he)百(bai)度推出了充(chong)滿互(hu)聯網(wang)思維的(de)(de)定制化產(chan)(chan)品“百(bai)度百(bai)發(fa)指數”，但肖雯還是切身感到互(hu)聯網(wang)正在對傳統的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)行(xing)(xing)業 進(jin)行(xing)(xing)的(de)(de)沖擊(ji)。
在(zai)(zai)肖雯(wen)分(fen)享的(de)(de)同時，在(zai)(zai)距離深圳不遠的(de)(de)佛山，某國有大行理財經理小(xiao)何(he)卻正在(zai)(zai)發愁怎么完(wan)成她(ta)(ta)這(zhe)(zhe)個月的(de)(de)業績任務(wu)，小(xiao)何(he)維護的(de)(de)幾(ji)位(wei)超過百萬的(de)(de)基(ji)(ji)金持有人(ren)是她(ta)(ta)所 在(zai)(zai)的(de)(de)支行重點維護對象。小(xiao)何(he)正在(zai)(zai)規勸那些年紀超過60歲的(de)(de)儲戶(hu)像炒作股(gu)票一樣操作基(ji)(ji)金，3月18日，主要股(gu)指(zhi)再度創(chuang)出(chu)新高，小(xiao)何(he)預計市場會出(chu)現短期(qi)調整(zheng)， 只要這(zhe)(zhe)些儲戶(hu)將手中的(de)(de)基(ji)(ji)金賣(mai)出(chu)幾(ji)日后再買入，小(xiao)何(he)就(jiu)有望(wang)完(wan)成她(ta)(ta)的(de)(de)銷售業績，而小(xiao)何(he)和她(ta)(ta)的(de)(de)客戶(hu)都(dou)不知道基(ji)(ji)金并不適合(he)這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)操作。
而在肖風(feng)看來，當前公(gong)(gong)募基金(jin)的(de)銀(yin)行(xing)銷售(shou)模式有(you)(you)巨(ju)大(da)的(de)弊端，“目前基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)希(xi)望銀(yin)行(xing)的(de)居民(min)儲戶用儲蓄存款購(gou)買基金(jin)，第一，導(dao)致必(bi)須要靠收益吸引別人，第 二，導(dao)致投資(zi)短期化，殊不知儲蓄戶口里的(de)錢(qian)(qian)是有(you)(you)別的(de)用途的(de)，不僅僅用來做投資(zi)。第三(san)，從儲蓄戶口拿錢(qian)(qian)，必(bi)然導(dao)致銀(yin)行(xing)體系經(jing)常(chang)讓(rang)他的(de)客戶頻繁地申購(gou)贖回，買 新的(de)基金(jin)，這樣銀(yin)行(xing)才能(neng)賺(zhuan)到傭金(jin)。”據肖風(feng)介紹。美(mei)國(guo)基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)大(da)部分(fen)零售(shou)是來自于401K賬(zhang)戶和(he)國(guo)家養老金(jin)賬(zhang)戶這兩個(ge)賬(zhang)戶，基金(jin)公(gong)(gong)司(si)(si)只需(xu)要去營銷年金(jin)理(li) 事會，一旦入選名單，每(mei)個(ge)月自動會有(you)(you)一筆錢(qian)(qian)認購(gou)或申購(gou)基金(jin)。
在業內人士看(kan)來(lai)，由(you)于移(yi)動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)時代(dai)的(de)(de)到來(lai)，傳統(tong)的(de)(de)商業邏輯和基本商業模式(shi)都(dou)將受到沖擊，未來(lai)資(zi)管業需要通過(guo)移(yi)動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)技(ji)術、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網平臺、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網渠道以及 互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網化產品來(lai)推動(dong)行業的(de)(de)發展，這也意味著傳統(tong)資(zi)管行業需要和互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網技(ji)術進行深度整合，革新舊思維(wei)、舊模式(shi)，通過(guo)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網創(chuang)造價值。
肖風(feng)指出(chu)，當前(qian)“互(hu)聯網(wang)(wang)+”背景(jing)(jing)下的價值創造模式正(zheng)在(zai)(zai)發(fa)生變遷，比特經濟(ji)(ji)、范(fan)圍經濟(ji)(ji)、長尾(wei)經濟(ji)(ji)以及共(gong)享經濟(ji)(ji)、服(fu)務(wu)經濟(ji)(ji)正(zheng)在(zai)(zai)逐漸(jian)成為主流，任何機構或基 金公司都需(xu)要給予移動互(hu)聯網(wang)(wang)重構技術和組(zu)織(zhi)架構，轉向C2B的定制(zhi)商(shang)業模式及O2O的市場(chang)運營體系，并實施在(zai)(zai)網(wang)(wang)絡自治機制(zhi)下的合規(gui)與(yu)(yu)風(feng)控。“據調查，當前(qian) 用戶(hu)的投資目標總是與(yu)(yu)養老(lao)、住房(fang)、醫療(liao)、子女教育、消費連在(zai)(zai)一(yi)起，因此(ci)行業探究如何將(jiang)(jiang)投資與(yu)(yu)上述這些場(chang)景(jing)(jing)結(jie)合開(kai)發(fa)新(xin)產品，將(jiang)(jiang)會(hui)具有廣闊前(qian)景(jing)(jing)，未來(lai)數據資產 將(jiang)(jiang)會(hui)像石油一(yi)樣進入(ru)大類(lei)資產配置的名單之中(zhong)。”
資管行業醞釀大變革
盡管資管行(xing)業(ye)人士正在努(nu)力實踐互(hu)聯(lian)網思維，此前行(xing)業(ye)也誕生了(le)諸如余(yu)額寶、廣(guang)發百度百發指數(shu)，新浪南(nan)方大數(shu)據指數(shu)等明星案例，但公募基金(jin)行(xing)業(ye)在互(hu)聯(lian)網的(de) 沖擊面前依(yi)然應對有限，互(hu)聯(lian)網思維依(yi)然是一套聽(ting)得懂(dong)學不(bu)會的(de)邏(luo)輯。在3月18日的(de)互(hu)聯(lian)網金(jin)融業(ye)務培訓班(ban)上(shang)，多(duo)位公募基金(jin)人士都表達了(le)這樣的(de)焦慮(lv)。
據基(ji)金(jin)(jin)業人士分析，目前基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的技術架(jia)(jia)(jia)構需(xu)(xu)要更新，并且人員(yuan)緊缺，流失嚴重，基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的技術架(jia)(jia)(jia)構和組織(zhi)架(jia)(jia)(jia)構均需(xu)(xu)要朝互聯網化方向(xiang)進行(xing)變革(ge)；與(yu)此同時，基(ji)金(jin)(jin)公司(si)(si)(si)的組織(zhi)架(jia)(jia)(jia)構也需(xu)(xu)要進行(xing)變革(ge)，行(xing)業的人力資源管理(li)也可能走(zou)“眾籌(chou)模式”。
除了(le)基(ji)金(jin)行業(ye)(ye)之外，資管行業(ye)(ye)產品(pin)(pin)創(chuang)新(xin)(xin)能力的(de)(de)(de)提高(gao)也成(cheng)為關注的(de)(de)(de)焦(jiao)點。匯付天下董事(shi)長周曄表示，目(mu)前(qian)處于(yu)風(feng)口上的(de)(de)(de)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)創(chuang)新(xin)(xin)仍顯不(bu)(bu)足(zu)，“首先金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin) 生(sheng)產能力不(bu)(bu)足(zu)，客戶價(jia)值有待提高(gao)，新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)缺乏基(ji)于(yu)資產的(de)(de)(de)產品(pin)(pin)；其次互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)信用評(ping)估資產風(feng)控經驗仍需(xu)積(ji)累；第(di)三，在追(zhui)求極致過程中互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)企(qi)業(ye)(ye) 仍需(xu)權衡(heng)平(ping)衡(heng)發展。”在周曄看來(lai)，互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)當前(qian)的(de)(de)(de)數(shu)據(ju)深度(du)與廣度(du)并不(bu)(bu)充分(fen)，真實性和(he)數(shu)據(ju)的(de)(de)(de)安(an)全性均需(xu)要提升，這也意味著互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)創(chuang)新(xin)(xin)仍具備 不(bu)(bu)少空間。
業內人(ren)士指出，互(hu)(hu)聯網(wang)資管僅是互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)的(de)一(yi)部分，但互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)的(de)真實各(ge)個(ge)(ge)部分并(bing)沒有邊(bian)界，從支付到(dao)融(rong)(rong)資、投資管理(li)(li)、風險管理(li)(li)，互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)各(ge)類子行業 都存在跨界融(rong)(rong)合(he)的(de)態勢(shi)(shi)，未來互(hu)(hu)聯網(wang)金融(rong)(rong)將面臨跨境與混業兩個(ge)(ge)主要趨勢(shi)(shi)。與此同(tong)時(shi)，各(ge)大互(hu)(hu)聯網(wang)企業和(he)傳統金融(rong)(rong)公司(si)都將利(li)用客戶和(he)場(chang)景(jing)優勢(shi)(shi)向財富管理(li)(li)進(jin)化，基 于(yu)不同(tong)客戶群的(de)市(shi)場(chang)競(jing)爭轉(zhuan)向一(yi)站式綜合(he)金融(rong)(rong)服務。
不(bu)過肖雯認為，當前互(hu)聯網(wang)金融產(chan)品(pin)出現品(pin)類單一、技(ji)(ji)術架構體系(xi)薄(bo)弱、缺乏基于大數(shu)據的運(yun)營平臺、人才稀(xi)缺、跨界融合中文(wen)化(hua)沖突等多(duo)項瓶頸，需要(yao)資管行 業及互(hu)聯網(wang)金融創(chuang)新企(qi)業通過提(ti)升技(ji)(ji)術、加深互(hu)聯網(wang)化(hua)轉(zhuan)型來加以解決。“未來市場競(jing)爭(zheng)焦點集中在(zai)大數(shu)據在(zai)投資端的各(ge)種應用，產(chan)品(pin)創(chuang)新將逐步(bu)向移(yi)動(dong)端遷(qian)移(yi)。建 議企(qi)業可以通過互(hu)聯網(wang)技(ji)(ji)術為產(chan)品(pin)和服務尋找更多(duo)應用和場景(jing)，構建生態圈，在(zai)互(hu)聯網(wang)平臺上定(ding)制產(chan)品(pin)，為客戶提(ti)供一站式(shi)資產(chan)配置解決方案。”
如何更好地借助互(hu)聯網(wang)轉型(xing)正在成(cheng)(cheng)為(wei)行業(ye)共(gong)同的(de)命題。深(shen)圳(zhen)齊牛互(hu)聯網(wang)金融服務(wu)有限公(gong)司總經理(li)楊綱認為(wei)，財(cai)(cai)(cai)富管(guan)(guan)理(li)的(de)關(guan)鍵是以(yi)(yi)(yi)客(ke)戶(hu)(hu)為(wei)中(zhong)心(xin)做好資產(chan)配置和規 劃。根據客(ke)戶(hu)(hu)不同人生階段的(de)財(cai)(cai)(cai)務(wu)需求，設計相應的(de)產(chan)品與服務(wu)，以(yi)(yi)(yi)滿足客(ke)戶(hu)(hu)財(cai)(cai)(cai)富管(guan)(guan)理(li)需要，成(cheng)(cheng)為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)長期的(de)財(cai)(cai)(cai)富管(guan)(guan)理(li)顧問。“在互(hu)聯網(wang)時(shi)代(dai)，財(cai)(cai)(cai)富管(guan)(guan)理(li)機構(gou)未來有 兩條路可以(yi)(yi)(yi)走，要么(me)自(zi)己構(gou)建專(zhuan)業(ye)的(de)研(yan)究(jiu)團隊把研(yan)究(jiu)成(cheng)(cheng)果通(tong)過(guo)互(hu)聯網(wang)工具(ju)去連(lian)接客(ke)戶(hu)(hu)，要么(me)類似(si)雪球一樣(yang)用互(hu)聯網(wang)的(de)手段把研(yan)究(jiu)工作通(tong)過(guo)投資顧問和用戶(hu)(hu)實現眾包。”
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