明確P2C理財的目標、期限、方案

P2C理財伴隨著人們日常生活的支出，及因運用投資P2C理財所產生的指出和收益。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。佰富行指出，支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。那么投資者要如何P2C理財呢?

第一步：確定您的P2C理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是P2C理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有P2C理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了P2C理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

 第二步：明確您的投資期限。P2C理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的P2C理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

 第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的P2C理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。

 佰富行表示，風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人P2C理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管P2C理財富來達到人生目標。

適當的理財，可以是你的當期收入超過儲蓄收入，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生投資理財收入或變現資產來支應晚年所需。你理財，財自然來找你。