想要(yao)了解目前國(guo)內(nei)整(zheng)個公司的(de)(de)發展方向，首先要(yao)從(cong)當前的(de)(de)市場情(qing)況來(lai)看。目前，國(guo)內(nei)的(de)(de)小額借貸公司有兩個主(zhu)要(yao)的(de)(de)主(zhu)流發展方向。

    一種是(shi)(shi)以(yi)銀(yin)行放貸的(de)思維(wei)，根據抵押物放貸。這(zhe)種小(xiao)額貸款(kuan)公司的(de)管理(li)層大部分(fen)都是(shi)(shi)從地方或(huo)者(zhe)是(shi)(shi)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行跳槽出來的(de)，他們通過利(li)用手頭的(de)相關資(zi)源，向當地難(nan)以(yi)獲得銀(yin)行融資(zi)的(de)中(zhong)小(xiao)企業放貸。這(zhe)類公司的(de)普遍放貸金(jin)額都比(bi)較(jiao)大，最少都是(shi)(shi)百萬級以(yi)上(shang)(shang)，大的(de)甚(shen)至還會達(da)到億級。但是(shi)(shi)因(yin)為(wei)資(zi)金(jin)有限(xian)，在(zai)政策上(shang)(shang)面可能會受到融資(zi)渠道的(de)限(xian)制。客戶量(liang)也(ye)是(shi)(shi)相對比(bi)較(jiao)少的(de)。

    另一種就是偏(pian)向純信(xin)(xin)用(yong)(yong)，主要是以重(zhong)現金流的審(shen)核(he)方式，來發(fa)放(fang)無抵押貸(dai)(dai)款。 這類小(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)的管(guan)理層大(da)部分(fen)是從(cong)港臺新加坡等(deng)地的原小(xiao)(xiao)額信(xin)(xin)貸(dai)(dai)從(cong)業(ye)者(zhe)。大(da)部分(fen)利用(yong)(yong)國外比(bi)較(jiao)(jiao)成熟的小(xiao)(xiao)額信(xin)(xin)貸(dai)(dai)以及消費信(xin)(xin)貸(dai)(dai)的技(ji)術，在(zai)國內發(fa)展(zhan)業(ye)務(wu)。這類公(gong)司(si)的放(fang)貸(dai)(dai)金額就比(bi)較(jiao)(jiao)小(xiao)(xiao)了，一般平均(jun)是10萬級的，甚至(zhi)還會更(geng)小(xiao)(xiao)。客戶量就會相對比(bi)較(jiao)(jiao)多(duo)，比(bi)較(jiao)(jiao)符合政策定位(wei)的小(xiao)(xiao)額分(fen)散。

    除了(le)上述兩種之外，其實還有一種就是依托供(gong)(gong)應鏈，就是在供(gong)(gong)應鏈里面有一個比較有實力(li)的(de)企(qi)(qi)業，設立一個小額借貸公司(si)來為上下游的(de)相(xiang)關企(qi)(qi)業提(ti)供(gong)(gong)融資服(fu)務(wu)，但因(yin)為這樣的(de)借貸公司(si)都是設立企(qi)(qi)業的(de)副業，并不(bu)是主流(liu)的(de)發展方向。

   在了(le)(le)(le)解了(le)(le)(le)目前國內小額(e)(e)(e)借貸公(gong)司(si)的(de)主流發展(zhan)方向之后(hou)，我們又要如何看待(dai)小額(e)(e)(e)借貸公(gong)司(si)的(de)發展(zhan)前景呢？一般我們可以從數據(ju)、市(shi)場環(huan)境、政策以及盈(ying)利(li)水平這幾(ji)個(ge)方面來了(le)(le)(le)解小額(e)(e)(e)貸款公(gong)司(si)的(de)發展(zhan)前景。

    從數據上來看，小(xiao)額貸款公司不管(guan)是(shi)數量，還是(shi)貸款的(de)(de)余額，在最近的(de)(de)幾年(nian)的(de)(de)，都是(shi)以百分之50左右的(de)(de)速(su)度增(zeng)長(chang)的(de)(de)，雖(sui)然今年(nian)的(de)(de)發展速(su)度有(you)所(suo)下降，但是(shi)還是(shi)在持續的(de)(de)高增(zeng)長(chang)。

    從市場環境(jing)上(shang)(shang)面來(lai)看，銀(yin)行業的(de)(de)(de)(de)競爭是(shi)日益(yi)激烈的(de)(de)(de)(de)，越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)(de)(de)(de)銀(yin)行機構開始逐漸的(de)(de)(de)(de)注重(zhong)小(xiao)微信貸(dai)這一(yi)部分(fen)，而在(zai)同(tong)樣的(de)(de)(de)(de)業務定(ding)位上(shang)(shang)面，小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司是(shi)沒有辦法和銀(yin)行競爭的(de)(de)(de)(de)，所以，小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司的(de)(de)(de)(de)生存空(kong)間一(yi)定(ding)會被壓縮的(de)(de)(de)(de)。 

    從(cong)政策上面來看，不管(guan)是逐(zhu)步的利率市場化，還是消費(fei)金融(rong)(rong)試點，對(dui)小額(e)借貸(dai)公(gong)司整體行(xing)業來說，都是一(yi)個(ge)好(hao)消息，但是關(guan)于小額(e)借貸(dai)公(gong)司的相關(guan)法(fa)律規定(ding)一(yi)直都不是很明確，小額(e)借貸(dai)公(gong)司的定(ding)位比較尷尬，融(rong)(rong)資(zi)渠道受(shou)限的問題也一(yi)直得不到解決(jue)。

    從(cong)盈利(li)水(shui)平上(shang)來看公(gong)司目前的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)水(shui)平政策紅(hong)線(xian)是(shi)基準利(li)率(lv)(lv)的(de)(de)4倍，但(dan)在實際的(de)(de)操作過中(zhong)經常會超過這個水(shui)平，受多(duo)重因素(su)影響，如杠桿(gan)率(lv)(lv)受限，小(xiao)額分散導致的(de)(de)高(gao)成(cheng)本(ben)，繳納非金融機構的(de)(de)高(gao)稅收，行業不受待見導致的(de)(de)高(gao)融資(zi)成(cheng)本(ben)等等。但(dan)是(shi)隨著利(li)率(lv)(lv)市場化以及(ji)融資(zi)渠道的(de)(de)拓寬，小(xiao)額借貸公(gong)司的(de)(de)盈利(li)水(shui)平還(huan)是(shi)有望逐漸改善。

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