網貸平臺為借貸雙方提供了方便、快捷、靈活、在線的投融資服務，并以門檻低、收益高吸引了大量用戶。作為希望嘗試和體驗網貸投資理財的用戶，我們在篩選網貸平臺時該關注哪些方面，又該跳出哪些誤區呢，168理財網在下面列舉出一些并進行說明。

誤區一、網貸平臺沒有傳統理財方式安全

由于部分無良線上P2P平臺的“跑路”，加上很多用戶對網貸認識不足，給了很多線下理財人員抹黑網貸平臺的一個機會，當客戶遇到從事銀行理財、信托、基金、私募、貴金屬等業務的理財銷售人員之后，如果客戶提到關注和投資了網貸，他們馬上會告訴你網貸平臺是如何不安全和多么容易跑路，甚至已經準備好了P2P跑路名單給客戶看，以便說明網貸是多么不靠譜。

那么我們來看看傳統理財中又有什么樣的驕人成績呢？由去年中誠信托30億兌付危機、吉林信托松花江77號兌付危機，到今年的中歐溫頓基金、隆尊資產管理有限責任公司的跑路，以及很多私募基金和部分銀行理財的違約，充分說明了傳統線下理財照樣存在著嚴重的風險隱患。甚至跟網貸相比，傳統理財中存在著信息不透明、項目/產品運營進度無法及時跟蹤、兌付情況無法提前了解等諸多問題。

所以，風險的發生不取決于線上還是線下，而在與我們選擇了什么樣的機構和何種產品。作為理財行業從業人員更應該有良好的職業道德，對各種理財形式既不去夸大風險，也不去掩蓋風險，客觀介紹并把選擇權交給用戶，這樣才會贏得客戶信任和喝彩。

誤區二、有抵押的平臺就是安全的

很多投資者認為只要項目有抵押就是安全的，其實不然，這有幾方面的問題：

1.抵押率：我們從一個小故事說起，最近湖南信托的一個項目中，其盡調報告顯示抵押物估值為14億，但后來受到投資者質疑后，其發布公告將抵押物估值變更為5億，從這里我們可以看到抵押的評估是存在貓膩和嚴重問題的。抵押物種類繁多，價格波動頻繁，很多P2P平臺自身無法對抵押物精準估值，而合作的第三方評估機構又良莠不齊，無法及時發現抵押物瑕疵，導致最后抵押物估值存在嚴重出入，一旦借款方違約，抵押物變現能力有限的時候，投資人就會遭遇嚴重損失。

2.抵押物的處置問題：首先抵押物的處置變現往往要經過漫長的周期，這期間涉及到很多法律及其他手續及流程；其次，部分抵押物處置難度大，比如非住宅類的抵押物，像辦公樓、廠房、商場等大宗抵押物、貴金屬等，還有如果抵押物是借款方唯一住宅且家有老人、借款方遭遇離婚等都會加大抵押物處置的復雜度；再就是抵押物嚴重貶值或者無法變現。

3.重復抵押：最近網貸平臺紅嶺創投曝出了1億元的壞賬，其背后的借款企業將貨物重復抵押給了紅嶺創投和多家銀行，目前借款企業跑路，而抵押物的處置將是一個漫長不可控的過程。甚至還有網貸平臺上出現過多個項目均是同一抵押物的情況，比如之前倒閉的深圳錢海創投。

因此，投資人在選擇網貸平臺的時候，不能把抵押物當做是風控的全部。

誤區三、有擔保的平臺就是安全的

首先如果投資者遇到哪個平臺號稱自己直接提供本息擔保/保障、本金保障等，那么一定需要謹慎對待，最好遠離之，因為這是有違央行和銀監會要求的，平臺自身不能提供擔保。一家無視政府規定的平臺，要無視和拋棄用戶那也是分分鐘的事情。

目前唯一可行和較好的辦法就是網貸平臺引入第三方融資性擔保公司，一定要認清如湘商盟和武漢天安擔保合作，100%本息保障，大大提高了投資者的資金安全。對于這個可以了解去年銀監會、發展改革委等八部委聯合發布的《關于清理規范非融資性擔保公司的通知》。

同時作為投資人，我們看到網貸平臺項目由擔保公司提供擔保時，一定要擦亮眼睛看清項目背后的擔保公司資質及規模，以及通過擔保函等確認擔保的真實性。

誤區四、國資背景平臺風險小

無論是國資還是民資，作為P2P網貸平臺有著濃厚的互聯網色彩，最終大家要比拼運營能力、產品設計和改進能力、用戶體驗、執行力等，比拼平臺的風控能力等，這些層面國資并不能帶來優勢。很多人覺得國資進入平臺可能有國資背書，其實不然，按照監管要求平臺自身不能提供擔保，國資帶來的安全何在，如果國資可以兜底和剛性兌付，那不是打了監管層的嘴巴。而且在互聯網領域，有國資背景的企業最終都會是三流、四流玩家，無一例外。

誤區五、提現快的平臺更安全

提現快固然能夠方便用戶，也能提升用戶對平臺的滿意度，但是一味追求提現速度，而不注重平臺自身風控和用戶賬號的安全，那也是不負責任的，比如平臺賬戶被盜，用戶資金很容易被惡意提現，即便事后發現風險，也錯過了處置和補救的最佳時間，因此平臺有責任對用戶提現申請進行審核、對用戶身份進行驗證。總體平臺提現到賬時間應控制在工作日T+1之內。

誤區六、網站打不開就是跑路了

一般網貸平臺短時間內無法訪問時，不能簡單的視作是跑路。可能是平臺發生了以下情況：

1.遭遇DDOS攻擊，被黑客敲詐勒索，對于DDOS攻擊，平臺應該部署流量清洗設備等進行防范，并在攻擊來臨前做好應急預案，在攻擊來臨時及時排除威脅、取證并報警。

2.平臺域名更換了解析，部分地區解析生效需要48小時。

3.服務器出現了軟硬件故障且故障轉移失敗。

4.系統發生致命bug需要緊急修復等。

5.用戶所在區域網貸平臺域名遭遇了DNS劫持。

6.用戶機器感染病毒木馬等。對于上述原因，如果是可預料的維護、升級等，必須提前通過平臺公告及其他客服渠道通知用戶。對于不可預料的情況，平臺應該用其他客服方式向客戶說明原因，用戶也可通過400電話及其他方式與平臺取得聯系了解情況。

誤區七、引入FICO評級的平臺就是安全的

FICO評分系統是美國用于個人消費信貸評分的一套統計和計算模型，國內部分P2P平臺引入了FICO評級并大肆渲染和鼓吹。首先，引入FICO重在嘩眾取寵，目前采用FICO的一些平臺仍然引入了第三方機構為借款項目提供擔保，說明這些平臺也無法完全信任和認可FICO評分模型。美國信用體系較為完善，信用數據樣本豐富且更新及時，

而國內在這些方面均有差距，FICO模型中的許多參數缺失，數據真實性也難以得到保障。FICO的定位是針對個人用戶的信用評分，但對于純粹的企業借貸、以企業成員名義申請的企業生產、經營貸，FICO也毫無施展空間。因此目前國內網貸平臺號稱使用FICO評分重在忽悠，甚至是自欺欺人，對于這樣的平臺投資者更應該謹慎對待，免得做了小白和冤大頭。

講上面的幾點誤區是拋磚引玉，希望大家對P2P網貸能看的更清晰明白，通過多個維度去判斷一家P2P平臺是否可信、可投資。P2P網貸將會成為主流的互聯網金融服務形式，我們每個人不應該僅僅是個看客，參與其中，也許我們收獲更多。