老題新談萬用寶典-篇

自(zi)2013年下半(ban)年以來(lai)，如(ru)雨后春筍般(ban)涌(yong)現，但(dan)監管(guan)空白也(ye)(ye)讓其在發展(zhan)中(zhong)出現魚龍混雜(za)的(de)現象。在此背(bei)景下，越(yue)(yue)來(lai)越(yue)(yue)多的(de)普通(tong)投資(zi)者(zhe)(zhe)被P2P網貸高額(e)的(de)利息所(suo)吸引。但(dan)越(yue)(yue)來(lai)越(yue)(yue)多的(de)問(wen)題平(ping)臺(tai)也(ye)(ye)讓投資(zi)者(zhe)(zhe)膽戰心(xin)驚，屢屢中(zhong)雷。那么(me)如(ru)何(he)甄(zhen)選一家好(hao)的(de)，讓投資(zi)者(zhe)(zhe)在追求穩定收益的(de)前提(ti)(ti)下，避(bi)開(kai)那些圈(quan)錢跑(pao)路(lu)或即將(jiang)倒閉的(de)不良平(ping)臺(tai)，這里筆者(zhe)(zhe)提(ti)(ti)出三(san)個甄(zhen)別辦法。通(tong)過(guo)這三(san)個技巧，普通(tong)投資(zi)者(zhe)(zhe)可盡量避(bi)開(kai)那些即將(jiang)倒閉或要圈(quan)錢跑(pao)路(lu)的(de)問(wen)題平(ping)臺(tai)，免除中(zhong)雷這種不幸事件的(de)發生。
 
技巧(qiao)一(yi)、考察(cha)平臺老板及管理層人員(yuan)的人品(pin)
 
現(xian)在關(guan)(guan)于p2p網貸行(xing)業的(de)(de)監管(guan)細則還未(wei)出臺，那么在監管(guan)空白的(de)(de)情形下，一(yi)家平臺老板是(shi)真正(zheng)想(xiang)規范運(yun)(yun)行(xing)該平臺，甚至走向上市的(de)(de)道路，還是(shi)只(zhi)是(shi)想(xiang)著(zhu)圈一(yi)筆錢(qian)過逍(xiao)遙(yao)日子(zi)去(qu)，就顯得極為(wei)重(zhong)要了。一(yi)家平臺老板的(de)(de)信用、個(ge)人(ren)能(neng)力都是(shi)這(zhe)家平臺能(neng)否長久運(yun)(yun)營(ying)下去(qu)的(de)(de)關(guan)(guan)鍵(jian)。
 
首(shou)先，對其平臺進(jin)行投資之前可(ke)(ke)以(yi)要求平臺提(ti)供一(yi)份(fen)(fen)其核心(xin)股東(dong)的(de)(de)(de)征信(xin)資料，從這份(fen)(fen)資料里我(wo)們可(ke)(ke)以(yi)看到股東(dong)的(de)(de)(de)信(xin)用概況(kuang)(kuang)，如果股東(dong)整體信(xin)用情況(kuang)(kuang)都比較(jiao)良好的(de)(de)(de)話(hua)可(ke)(ke)以(yi)在(zai)同(tong)比的(de)(de)(de)情況(kuang)(kuang)下降(jiang)低企業未(wei)來跑路的(de)(de)(de)風險，為其平臺加分。同(tong)理，如果其信(xin)用狀況(kuang)(kuang)較(jiao)差的(de)(de)(de)話(hua)，那么該家平臺能(neng)否(fou)長久運營下去(qu)就值得考量了。
 
另(ling)外，如果一家平(ping)(ping)(ping)臺(tai)老板及股東(dong)信用人(ren)品(pin)還算不(bu)錯的(de)話(hua)，只能說明(ming)該家平(ping)(ping)(ping)臺(tai)跑路的(de)風險較低，但平(ping)(ping)(ping)臺(tai)能否長久(jiu)經營不(bu)至于(yu)倒閉(bi)就得另(ling)說了(le)。所以最好是能夠與平(ping)(ping)(ping)臺(tai)老板進行一定程度的(de)溝通交流(liu)。以自(zi)己歷來積累的(de)經驗判斷(duan)該平(ping)(ping)(ping)臺(tai)老板的(de)為人(ren)處事及能力(li)。
 
可(ke)以先(xian)從側面進(jin)(jin)行(xing)(xing)了解(jie)。通(tong)過(guo)該(gai)平臺(tai)老(lao)(lao)板(ban)身邊(bian)員(yuan)工或親近的(de)(de)人，了解(jie)這些(xie)人對(dui)(dui)該(gai)老(lao)(lao)板(ban)的(de)(de)看法及(ji)態度，可(ke)以很客觀的(de)(de)判斷該(gai)老(lao)(lao)板(ban)的(de)(de)待(dai)人接物及(ji)人品好(hao)壞。然后與該(gai)老(lao)(lao)板(ban)進(jin)(jin)行(xing)(xing)正面接觸的(de)(de)過(guo)程(cheng)中，可(ke)以判斷該(gai)老(lao)(lao)板(ban)對(dui)(dui)行(xing)(xing)業及(ji)平臺(tai)未(wei)來(lai)發(fa)展(zhan)趨勢(shi)的(de)(de)把握(wo)能力。該(gai)平臺(tai)老(lao)(lao)板(ban)如果(guo)對(dui)(dui)這個行(xing)(xing)業沒有一(yi)定的(de)(de)見(jian)解(jie)和準確的(de)(de)把握(wo)，就如同船舶的(de)(de)掌(zhang)舵人心中沒有航行(xing)(xing)的(de)(de)路標(biao)一(yi)樣(yang)，遲早要(yao)撞(zhuang)礁而亡。
 
技巧二、判斷業務的真實(shi)性(xing)
 
如(ru)果(guo)一(yi)家(jia)平(ping)臺是獨立運行(xing)的(de)(de)，一(yi)旦這(zhe)家(jia)公司倒閉，沒有(you)雄厚資產做抵(di)押。那么迎(ying)接(jie)投資者的(de)(de)就是血本(ben)無歸。如(ru)果(guo)一(yi)家(jia)平(ping)臺背后有(you)一(yi)家(jia)較大的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)或者銀行(xing)做擔保，那么即使(shi)該(gai)平(ping)臺出現提現困難、跑路甚至倒閉的(de)(de)情(qing)況(kuang)(kuang)，其背后的(de)(de)實(shi)(shi)體企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)也會起到一(yi)定(ding)的(de)(de)支撐作用。一(yi)般(ban)其背后有(you)實(shi)(shi)體企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)進行(xing)支撐的(de)(de)話，對于(yu)(yu)一(yi)個企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)家(jia)來(lai)講，這(zhe)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)就相當于(yu)(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)家(jia)一(yi)輩子(zi)的(de)(de)事業(ye)(ye)(ye)，在資金實(shi)(shi)行(xing)第三方托管(guan)的(de)(de)情(qing)況(kuang)(kuang)下，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)老(lao)板是不愿因為(wei)一(yi)點小利而放棄自己辛苦(ku)打拼(pin)的(de)(de)一(yi)番事業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)。這(zhe)樣來(lai)講的(de)(de)話，考察一(yi)個平(ping)臺業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)真(zhen)實(shi)(shi)性(xing)就要(yao)從兩(liang)方面來(lai)進行(xing)。
 
首先考(kao)察分析該平(ping)臺的(de)(de)經營數據。投資者(zhe)應時刻(ke)銘(ming)記于(yu)心的(de)(de)一(yi)(yi)句話就是風(feng)險(xian)與收益(yi)(yi)并存。風(feng)險(xian)永(yong)遠(yuan)隱藏在收益(yi)(yi)的(de)(de)背后。所以該平(ping)臺的(de)(de)綜合年化(hua)收益(yi)(yi)率(lv)就要注意(yi)考(kao)量。一(yi)(yi)般來(lai)講，收益(yi)(yi)處(chu)于(yu)年化(hua)7%-16%屬于(yu)正常范圍。但也(ye)要根據各個公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)具體盈利模式和業(ye)務類(lei)型來(lai)進行判(pan)斷。如果公(gong)(gong)司(si)業(ye)務比(bi)較(jiao)創新(xin)，稍高(gao)一(yi)(yi)些(xie)的(de)(de)利益(yi)(yi)也(ye)是可(ke)以理(li)解的(de)(de)。
 
例如，資(zi)金放貸給房地產商，那么這種本來(lai)就(jiu)暴利(li)的(de)行業有(you)個(ge)2分息(xi)也是(shi)很正常(chang)的(de)。投資(zi)者應永遠明白自(zi)己的(de)盈(ying)利(li)是(shi)從何處而(er)來(lai)。但過高的(de)年化收益往(wang)往(wang)導(dao)致一家平臺(tai)不能正常(chang)運營，以(yi)至(zhi)于出現(xian)資(zi)金鏈斷(duan)裂，倒(dao)閉的(de)風險就(jiu)自(zi)然(ran)顯(xian)現(xian)。在互金指導(dao)意見出臺(tai)以(yi)后(hou)，以(yi)高息(xi)吸(xi)引投資(zi)者的(de)道(dao)路已經(jing)行不通了，只(zhi)有(you)安全(quan)穩健的(de)平臺(tai)才能笑到最后(hou)。
 
平(ping)臺(tai)的(de)(de)成(cheng)交量(liang)也是考核的(de)(de)一個(ge)標準，但(dan)這(zhe)其中(zhong)出現數(shu)(shu)(shu)據造假的(de)(de)可能性較高。一般來(lai)講，一個(ge)平(ping)臺(tai)的(de)(de)成(cheng)交量(liang)代表了該平(ping)臺(tai)的(de)(de)規(gui)模(mo)大(da)小(xiao)。但(dan)要(yao)注(zhu)意(yi)引(yin)(yin)起(qi)成(cheng)交量(liang)的(de)(de)業務范圍。引(yin)(yin)起(qi)平(ping)臺(tai)成(cheng)交量(liang)巨大(da)的(de)(de)原(yuan)因除了平(ping)臺(tai)業務種(zhong)類多及用戶(hu)量(liang)大(da)外，還有可能是債權轉讓或經常發行秒標天(tian)標引(yin)(yin)起(qi)的(de)(de)。所以要(yao)學(xue)會(hui)對這(zhe)些數(shu)(shu)(shu)據進行系(xi)統分析及優化，抓取核心數(shu)(shu)(shu)據。
 
相對于年化收(shou)(shou)益(yi)和(he)成交量(liang)(liang)，一個(ge)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)待(dai)(dai)(dai)收(shou)(shou)余額往(wang)往(wang)含金(jin)量(liang)(liang)更高，數據也不容(rong)易造假。一個(ge)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的(de)待(dai)(dai)(dai)收(shou)(shou)呈穩定增長往(wang)往(wang)代表(biao)該公司業(ye)務(wu)水(shui)平(ping)(ping)(ping)逐步上升(sheng)。但如果該指標增長過快或過慢，投(tou)資者(zhe)(zhe)(zhe)應(ying)注意(yi)分辨(bian)是什么導致該異常變化。待(dai)(dai)(dai)收(shou)(shou)劇增很(hen)可(ke)能(neng)是該平(ping)(ping)(ping)臺(tai)資金(jin)緊缺的(de)征兆(zhao)或者(zhe)(zhe)(zhe)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)有跑路動(dong)向的(de)跡象，待(dai)(dai)(dai)收(shou)(shou)劇減有可(ke)能(neng)是該平(ping)(ping)(ping)臺(tai)開展業(ye)務(wu)受阻。所以投(tou)資者(zhe)(zhe)(zhe)要(yao)理性(xing)看待(dai)(dai)(dai)待(dai)(dai)(dai)收(shou)(shou)余額，不要(yao)輕(qing)易相信表(biao)面數據。
 
風(feng)險準備(bei)金是(shi)(shi)指平臺在(zai)出現債務(wu)逾期(qi)、壞賬(zhang)的情(qing)況下先行(xing)墊付本息的一種防范措(cuo)施。投資者應(ying)首(shou)先注意辨別該(gai)風(feng)險準備(bei)金是(shi)(shi)否真的存(cun)在(zai)。資金是(shi)(shi)否可隨時(shi)進(jin)行(xing)本息墊付。還有就是(shi)(shi)該(gai)風(feng)險準備(bei)金相(xiang)對于待收余額來講是(shi)(shi)否足(zu)額。
 
除(chu)了上述數(shu)據指標(biao)外(wai)，投資(zi)者(zhe)還應學會區分(fen)注冊(ce)用戶和實(shi)際投資(zi)用戶。一般而言，實(shi)際投資(zi)用戶不會超過注冊(ce)用戶的20%。累計為投資(zi)者(zhe)賺取的歷史(shi)收(shou)益(yi)也(ye)是考察(cha)平(ping)臺盈利能力(li)的硬性指標(biao)，非常具(ju)有參考價值。
 
平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)營數據考察(cha)(cha)完，接(jie)下來就(jiu)要考察(cha)(cha)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)真實性。如(ru)果平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)控能力及(ji)考察(cha)(cha)團隊強大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)話，可以(yi)免除(chu)一些(xie)房貸(dai)或車貸(dai)之類(lei)的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)考察(cha)(cha)。但(dan)如(ru)果資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)流向一家(jia)企業(ye)或某些(xie)大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)機(ji)構，投資(zi)(zi)(zi)(zi)者最好(hao)進(jin)行(xing)實地考察(cha)(cha)，對項(xiang)目的(de)(de)(de)(de)(de)真實性，風(feng)險系數進(jin)行(xing)考量。考察(cha)(cha)過程中(zhong)，切記不要只看對方(fang)給你看的(de)(de)(de)(de)(de)文件(jian)資(zi)(zi)(zi)(zi)料，還(huan)要對一些(xie)關鍵性的(de)(de)(de)(de)(de)文件(jian)資(zi)(zi)(zi)(zi)料進(jin)行(xing)考核。要學(xue)會從(cong)(cong)多方(fang)位進(jin)行(xing)考察(cha)(cha)，比如(ru)從(cong)(cong)工商局查詢該企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)真實性，注冊(ce)時間及(ji)注冊(ce)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)，從(cong)(cong)周圍人員考察(cha)(cha)該項(xiang)目的(de)(de)(de)(de)(de)可行(xing)性及(ji)盈利情況(kuang)等。最好(hao)帶(dai)一些(xie)比較專業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)朋友進(jin)行(xing)現場指導。不要被考察(cha)(cha)接(jie)待中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)魚肉酒席及(ji)星(xing)級酒店所迷惑，自己(ji)要對自己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)負責。資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)額(e)度大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)話，還(huan)要進(jin)行(xing)定(ding)期(qi)式(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)考察(cha)(cha)。

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