市(shi)場無法滿足不同借(jie)貸(dai)群(qun)體、不同消費群(qun)體的(de)需(xu)求時(shi)，新的(de)市(shi)場形(xing)式會(hui)應運而生，典(dian)當行(xing)(xing)(xing)加長(chang)了中(zhong)國(guo)金(jin)融(rong)業中(zhong)短(duan)期借(jie)貸(dai)的(de)短(duan)板。這(zhe)是市(shi)場的(de)自(zi)然(ran)選(xuan)擇，與(yu)政府(fu)批(pi)不批(pi)準、典(dian)當行(xing)(xing)(xing)利潤如何無關。目前的(de)現(xian)實就(jiu)是，市(shi)場需(xu)要(yao)的(de)短(duan)期借(jie)貸(dai)市(shi)場銀行(xing)(xing)(xing)無法提供，金(jin)融(rong)機構(gou)有不同層級(ji)，銀行(xing)(xing)(xing)信貸(dai)遠(yuan)遠(yuan)滿足不了企業與(yu)個人融(rong)資所需(xu)，中(zhong)小(xiao)企業與(yu)個人急需(xu)調動頭寸就(jiu)得找民間金(jin)融(rong)機構(gou)與(yu)典(dian)當行(xing)(xing)(xing)。
典當業在現代文學(xue)描述中(zhong)被定(ding)格于陰(yin)森的盤(pan)剝者形象，成為舊時代貧苦(ku)民眾的一(yi)個象征性隱喻，當典當業在1987年卷土(tu)重來(lai)時，隨之而來(lai)的還有(you)典當業姓社姓資還是姓封的大討(tao)論。
幸運的(de)(de)是(shi)，在這些討論中，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)隱(yin)喻含(han)義被逐漸(jian)洗刷，類(lei)金融(rong)機構(gou)的(de)(de)本質(zhi)逐漸(jian)恢復：典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)就是(shi)要(yao)以財物做質(zhi)押，有(you)償有(you)期借貸融(rong)資(zi)的(de)(de)一種方式，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)業(ye)(ye)就是(shi)從事此(ci)類(lei)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)類(lei)金融(rong)機構(gou)。典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)的(de)(de)高息(xi)，是(shi)因為風險高、期限緊，而不(bu)(bu)是(shi)因為典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)業(ye)(ye)天然是(shi)窮人(ren)身(shen)上的(de)(de)寄生蟲。事實上，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)業(ye)(ye)已(yi)經“當(dang)(dang)(dang)富不(bu)(bu)當(dang)(dang)(dang)窮”，以舊衣物、舊家具(ju)當(dang)(dang)(dang)兩吊錢(qian)買米的(de)(de)時代(dai)一去不(bu)(bu)復返(fan)。與傳統的(de)典(dian)當(dang)(dang)行(xing)業不同，典(dian)當(dang)(dang)行(xing)有個吐(tu)故納新、接受現代金融洗禮的(de)過(guo)程。對于房(fang)產、股票、其他有價證券等當(dang)(dang)物，該(gai)如(ru)何(he)估值、如(ru)何(he)回(hui)避市場波動的(de)風險，典(dian)當(dang)(dang)行(xing)必須與銀行(xing)、期貨公(gong)司、券商等一起，接受市場的(de)風雨。
相比于(yu)其他(ta)民間(jian)金融形式，典(dian)當行(xing)(xing)是幸運(yun)的，雖經(jing)歷波折，卻屹(yi)立不倒，并且成(cheng)為各地爭奪金融配置權的一(yi)種方(fang)式，遍地開花，已達(da)到1300家以上，加上不計(ji)其數(shu)的寄售行(xing)(xing)、調劑行(xing)(xing)，一(yi)起構成(cheng)了(le)原始而有效的短期借(jie)貸市場。