如(ru)何確(que)保(bao)小(xiao)額(e)貸款公司和村鎮(zhen)銀行發放貸款的小(xiao)額(e)、分散原則，確(que)保(bao)其(qi)為(wei)三農服務，成為(wei)此次銀監會調研的重點(dian)。

　　方(fang)琴提出的方(fang)案(an)是，一方(fang)面嚴(yan)格控制(zhi)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司只能在(zai)縣以下，特別是鄉鎮(zhen)開展業務，另一方(fang)面嚴(yan)格限制(zhi)其注(zhu)冊資本(ben)(ben)。按銀(yin)監(jian)會規(gui)定，小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司單(dan)筆放貸(dai)(dai)(dai)規(gui)模不能超過資本(ben)(ben)金的10%。在(zai)張看來，動輒數千萬的資本(ben)(ben)金，使得(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司單(dan)筆放貸(dai)(dai)(dai)規(gui)模可達上(shang)百萬，這使其在(zai)客戶選擇(ze)上(shang)更傾向于企(qi)業。

　　但銀監會(hui)調研組也提(ti)出，限(xian)制小(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司注冊資本(ben)可能(neng)限(xian)制其(qi)服(fu)務規(gui)模，而要落(luo)實“小(xiao)額(e)、分(fen)散(san)”原(yuan)則，可以(yi)通過更(geng)加嚴(yan)格地限(xian)制小(xiao)額(e)貸(dai)款公(gong)司的單筆放貸(dai)規(gui)模達到目的。

　　趙瓊和任思偉亦向(xiang)(xiang)記者指出(chu)，按(an)銀(yin)監(jian)會規定，其可以向(xiang)(xiang)商業銀(yin)行(xing)融入不超過資本金(jin)50%的(de)資金(jin)，在公司本身實力尚(shang)弱的(de)情況下(xia)，銀(yin)行(xing)不愿為其發(fa)放貸(dai)款。

　　他們不約而同(tong)地(di)想到了委(wei)托(tuo)貸(dai)(dai)款(kuan)。文智可向記者(zhe)證實，公司(si)從今(jin)年6、7月(yue)份開始(shi)發(fa)放(fang)委(wei)托(tuo)貸(dai)(dai)款(kuan)，當(dang)時正值地(di)震過后，信貸(dai)(dai)資金需求巨(ju)大，單靠資本金難以滿足貸(dai)(dai)款(kuan)需求。

　　“這(zhe)是(shi)一(yi)種外延擴張的模式。”在(zai)任思偉看來，小額貸款(kuan)公司只(zhi)有(you)上規(gui)模才能盈利，因為人力資本及(ji)管理(li)費用相對固定(ding)。

　　但監(jian)(jian)管層對小額貸款(kuan)公司發放委(wei)托(tuo)貸款(kuan)顯然十分關注。“這樣做風險(xian)相當大(da)，偏離(li)了發展方向，肯(ken)定(ding)要出大(da)問題。”陪(pei)同銀監(jian)(jian)會調研的四川省銀監(jian)(jian)局改革辦主任文維虎(hu)表示。

　　方琴表示，如果沒有保險的(de)跟進，給農民(min)提供貸(dai)款(kuan)實際上放(fang)大(da)了農民(min)自身(shen)的(de)經營風險，進而(er)也放(fang)大(da)了放(fang)貸(dai)機構的(de)風險。其舉例稱(cheng)，長沙(sha)縣(xian)縣長沙某貸(dai)款(kuan)公(gong)司曾想扶植當地一年輕小伙子成(cheng)為(wei)養鴨(ya)大戶，分三批向其發放(fang)了(le)3萬(wan)元信用貸(dai)款(kuan)，但是(shi)小伙子后來因出(chu)車禍成(cheng)了(le)癱瘓，貸(dai)款(kuan)面臨(lin)極(ji)大的損失危險。此后，長沙(sha)某公司要求(qiu)大額的貸款客戶(hu)必須(xu)購(gou)買人身(shen)意外(wai)傷害(hai)保險(xian)。

　　雖然存在種種問題，貸款(kuan)公司、村鎮銀(yin)行對農(nong)村金(jin)融的激活帶動(dong)作(zuo)用(yong)卻(que)得到了銀(yin)監會調研組以及農(nong)村信(xin)用(yong)社和(he)試(shi)點(dian)地區政府的肯定。

　　長沙(sha)縣縣農(nong)村信用社監事長張旭以長沙某公司所在(zai)的長(chang)沙(sha)縣縣馬(ma)欄山為例，2005年該(gai)鎮農信社僅(jin)有貸款余額651萬元(yuan)。長沙某公司2007年成立(li)后，該(gai)農信(xin)社(she)貸款(kuan)余(yu)額激增(zeng)至2300萬元。

　　鑒(jian)于新型農村金融(rong)機(ji)構(gou)的成績，多(duo)位從(cong)業人士呼(hu)吁給予新型農村金融(rong)機(ji)構(gou)財政扶持，希望營(ying)業稅和所得稅得到減免，或(huo)作為風險補(bu)償基金(jin)。

　　但(dan)作為廣元小額貸款公司試點的主(zhu)要推動者之(zhi)一，利州區金融辦(ban)主(zhu)任譚志彬卻反對給予小額貸款公司(si)稅(shui)收扶持。楊認為，只有小額貸款公司(si)按規(gui)定(ding)交稅(shui)，按市場化運(yun)作仍然(ran)能盈利(li)，才能在更大范(fan)圍(wei)內推(tui)廣(guang)和(he)復(fu)制(zhi)。

　　同(tong)時(shi)，農村(cun)信貸要與農村(cun)保險協(xie)同(tong)推進的(de)問(wen)題(ti)，也(ye)引起調研(yan)組(zu)關注。