民間借貸在長(chang)沙的發展進入加速度(du)狀態。
“從(cong)長沙走高速去湘潭、邵陽、常(chang)德、岳陽，放眼望去民(min)間借貸的戶外廣告到處都是。”6月(yue)18日(ri)，一位企業主(zhu)向本報記者感(gan)嘆。
而一批新創建的民間借貸公司，亦迎來“最好的時光”。當股市、樓市遇冷，銀行理財不溫不火，黃金跌跌不休之時，“民間借貸”借勢快速崛起。一些短期周轉貸款，民間借貸利率月息可高達1%-10%，年化收益率遠比股市誘人。
超高的收益率引得各路資金紛紛加入民間借貸市場。不過，在蓬勃發展的背后，風險防范手段缺乏仍是困擾其發展的棘手問題。“本公司6月14日新增1億資金需求登記，該登記可提供2.5個億的不動產擔保（位于長沙中心街區），歡迎有資金提供的您前來匹配放款。”這是一家名為“湖南中盈律邦投資管理有限公司”發布的微博，5月19日，這家公司才剛剛宣告成立。不足一個月，該公司已經成交數十單業務。
實際上，長沙的民(min)間借貸(dai)中介行業(ye)在(zai)幾年(nian)前(qian)就已經開始發展，而自今年(nian)開始更是進入跑馬圈地階段。記(ji)者調(diao)查獲(huo)悉，長沙目前(qian)具有(you)一定規模的就有(you)中盈律邦、盛大金禧、中億百聯、君毅財(cai)富、實實在(zai)在(zai)、宜信普惠、律邦融安、借貸(dai)無(wu)憂網等數十家民(min)間借貸(dai)機(ji)構，專門(men)給民(min)間資(zi)金“牽線搭橋”。
這些機構(gou)的(de)資金來源，通常為(wei)(wei)自(zi)有資金、市(shi)民放貸資金、銀行拆借。與民間俗稱(cheng)的(de)“放水”公司不同，他(ta)們的(de)運作相(xiang)對更(geng)為(wei)(wei)規范，已得到市(shi)場的(de)歡(huan)迎和政府部門的(de)肯定。
陽光化破(po)冰(bing)
; 對于群雄逐鹿的民(min)間金(jin)融市場來說，良莠不齊、風險重重仍是(shi)一個不可回(hui)避(bi)的現實。
不過(guo)，創(chuang)新(xin)的探(tan)索已經開始(shi)。4月23日，借(jie)鑒溫州“金改(gai)”，長沙民間借(jie)貸服務(wu)中心掛牌營(ying)業。
這是全(quan)國(guo)第(di)三家(jia)、中部地區以(yi)及省(sheng)會城市第(di)一家(jia)，按照“政府引導(dao)、企業(ye)化運(yun)作”原則運(yun)作的民(min)間投(tou)融資信息(xi)(xi)中介服(fu)務(wu)平臺。該中心將提供民(min)間借(jie)貸信息(xi)(xi)登記，借(jie)貸信息(xi)(xi)咨詢和發布，以(yi)及投(tou)融資中介等服(fu)務(wu)。
記者(zhe)獲悉，該(gai)中(zhong)心(xin)對(dui)入(ru)(ru)駐的融資中(zhong)介(jie)(jie)服(fu)務機(ji)構(gou)(gou)設置(zhi)了準入(ru)(ru)門檻，成(cheng)立初期(qi)實行“成(cheng)熟(shu)一(yi)家，進入(ru)(ru)一(yi)家”的原則(ze)，根據業務量(liang)的規模，適度擴大中(zhong)介(jie)(jie)機(ji)構(gou)(gou)數(shu)量(liang)。在(zai)該(gai)中(zhong)心(xin)服(fu)務大廳內，首批入(ru)(ru)駐機(ji)構(gou)(gou)為6家，其中(zhong)，民(min)間借貸中(zhong)介(jie)(jie)服(fu)務機(ji)構(gou)(gou)4家，擔保(bao)機(ji)構(gou)(gou)2家。
不(bu)過，一(yi)位不(bu)愿具名的業(ye)內人士透露，該中心成立(li)近兩個(ge)月(yue)來，前(qian)往投資或借款的個(ge)人和(he)企業(ye)并(bing)不(bu)多，真正成交的業(ye)務也(ye)較有限(xian)。
由此，從某種程度(du)上，新出現的(de)民(min)(min)間借貸服務中心，更像是一次(ci)“草根金(jin)融(rong)”的(de)梁(liang)山聚義。未來，其如(ru)何做好民(min)(min)間借貸資(zi)金(jin)的(de)“紅娘”，如(ru)何規(gui)范行業自(zi)律和(he)健全行業標(biao)準仍然“路漫漫”。
風控(kong)面臨大(da)考
盡管陽光(guang)化、規(gui)范化已是推動民間借(jie)貸(dai)良(liang)性發展的不(bu)(bu)二(er)選(xuan)擇，但一些借(jie)貸(dai)詐騙案件(jian)仍不(bu)(bu)時發生。
近日，有媒體(ti)報道(dao)湖南祁陽縣無良貸款公司(si)以民(min)間(jian)借(jie)貸的方式騙(pian)取錢財上億，被騙(pian)者達20多人。早(zao)前發生的“中擔事件”、“歐雅事件”以及江浙(zhe)等地出現的“老板(ban)跑(pao)路潮”，亦讓公眾對民(min)間(jian)借(jie)貸平臺的安(an)全性不無質疑。
“風(feng)險管控是公司(si)發(fa)展的關鍵。”盛(sheng)大(da)金禧(xi)投資集團總經理蔣星輝(hui)表示，盛(sheng)大(da)金禧(xi)現(xian)有一(yi)支(zhi)專(zhuan)業的風(feng)控團隊，會對融資企(qi)業發(fa)展狀況(kuang)及其所在行業進(jin)行全(quan)面考(kao)查。
中盈(ying)律(lv)邦(bang)(bang)首席法律(lv)顧(gu)問、著(zhu)名(ming)律(lv)師陳平凡則透露，為(wei)有效控(kong)(kong)制(zhi)風險(xian)，中盈(ying)律(lv)邦(bang)(bang)還成立(li)了獨立(li)的(de)審貸公司：從(cong)貸款(kuan)(kuan)前的(de)審核，到貸款(kuan)(kuan)中期的(de)監控(kong)(kong)以及(ji)貸款(kuan)(kuan)后(hou)發生了違約的(de)情況下快(kuai)速反應機制(zhi)，每一(yi)個(ge)環節都有專(zhuan)業人員，從(cong)財務、管理、法律(lv)三方(fang)面入手。
此(ci)外(wai)，諸如(ru)宜信(xin)(xin)普惠等網(wang)絡借(jie)貸平臺，已經開始(shi)探索信(xin)(xin)息提供(gong)、借(jie)貸擔(dan)保、股權投資(zi)的運作(zuo)模(mo)式(shi)。有公司實行會(hui)員制，并不是所有客戶都能在網(wang)站(zhan)發布信(xin)(xin)息，而是其放款能力或資(zi)金用(yong)途(tu)、還款能力經審核真實的才能發布。
“很多客戶都是小(xiao)企業，財務資(zi)料和經營狀況不(bu)透明(ming)，審核確實有(you)不(bu)小(xiao)的挑戰。”中(zhong)盈(ying)律邦副總經理葉賽蘭(lan)坦言(yan)，在現有(you)條件下，風險控制確實是最大的難題。
利率
月息1%-10%不等
目(mu)前在(zai)民(min)(min)間(jian)借(jie)貸市場(chang)(chang)，利(li)率(lv)(lv)均(jun)(jun)按(an)月(yue)(yue)計(ji)算，不過(guo)由(you)于利(li)率(lv)(lv)均(jun)(jun)由(you)雙方協商決定，因此參差不齊。一般(ban)而言，風險(xian)越高(gao)，月(yue)(yue)息(xi)就越高(gao)。比如在(zai)湖(hu)南農村，由(you)于民(min)(min)間(jian)借(jie)貸一般(ban)都是小額的，并且熟人之間(jian)進行，所(suo)以利(li)率(lv)(lv)較(jiao)(jiao)低，月(yue)(yue)息(xi)一般(ban)在(zai)1%。而在(zai)廣州等地，由(you)于市場(chang)(chang)資(zi)金緊缺(que)，利(li)率(lv)(lv)也(ye)較(jiao)(jiao)高(gao)。
5月19日，長(chang)沙一(yi)家民(min)間借(jie)貸平(ping)臺的工(gong)作人員對記者(zhe)表示，如果有(you)房產，只(zhi)要(yao)攜帶身份證、戶口(kou)本、房產證或者(zhe)按揭合同(tong)、近三個月的銀(yin)行工(gong)資流水，到公司辦理(li)手續，1-2天就能放款，無需(xu)辦理(li)抵押(ya)，月息2%左右(you)。
圈子
6類人從(cong)事民(min)間借貸
長沙一位擔(dan)保公(gong)司(si)(si)負責人告訴記(ji)者，在民(min)間借貸(dai)這個圈(quan)子里(li)，大(da)致有6種人構(gou)成：投資擔(dan)保公(gong)司(si)(si)；小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司(si)(si)；民(min)間借貸(dai)公(gong)司(si)(si)；典(dian)當行(xing)、寄賣店(dian)；不敢露(lu)面的(de)地下(xia)錢莊；游走(zou)街頭巷(xiang)尾(wei)的(de)散兵游勇。
觀察
民間(jian)借貸法律地位尷尬
盡管目前民(min)間借貸(dai)在全國各地(di)都異常活躍(yue)，但民(min)間借貸(dai)的法律地(di)位卻一直處于灰色地(di)帶。
央行2002年發文規定：民間個(ge)人借貸(dai)利率由借貸(dai)雙方(fang)協(xie)商(shang)確定，但雙方(fang)協(xie)商(shang)的(de)利率不得超過中國(guo)人民銀行公布的(de)金融機構同(tong)(tong)期、同(tong)(tong)檔次貸(dai)款利率(不含浮動)的(de)4倍。超過上(shang)述標(biao)準(zhun)的(de)，應界定為高利借貸(dai)行為。
著名律師陳(chen)平凡表示，目前進行(xing)判決(jue)時(shi)，不(bu)同(tong)法官會采(cai)取不(bu)同(tong)的(de)(de)辦法，有的(de)(de)法官會將之界定為(wei)高(gao)利(li)貸進行(xing)打擊，例如北(bei)京朝(chao)陽區法院就曾將一起利(li)率(lv)超過基準(zhun)利(li)率(lv)4倍(bei)的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)官司(si)判決(jue)為(wei)高(gao)利(li)貸，貸款(kuan)(kuan)合同(tong)無效，不(bu)但沒收非法收入(ru)，還對(dui)放(fang)款(kuan)(kuan)人(ren)進行(xing)罰款(kuan)(kuan)。長沙典當***長沙貸款(kuan)(kuan)