一個平臺的好壞，與它的運營模式密切相關。那么P2P發展至今都有那些模式呢?平臺分析(xi)P2P平臺的(de)四大模式：

第一種為純電商模式(shi) 即平(ping)臺本身(shen)不參與交易(yi)、不提供擔保(bao)，只(zhi)提供借款信(xin)息上傳和發布的平(ping)臺，借款利率由交易(yi)雙方決定。這種模式(shi)要(yao)(yao)求(qiu)投資人需要(yao)(yao)具備(bei)一定的判(pan)斷風(feng)險(xian)的意識和承(cheng)擔風(feng)險(xian)的能力，投資人承(cheng)擔的信(xin)用風(feng)險(xian)特別高，一旦出現逾期或(huo)者不良(liang)，只(zhi)有依靠自身(shen)追款或(huo)承(cheng)擔損失，平(ping)臺本身(shen)不承(cheng)擔任何責任。

第二種是債權(quan)轉讓交(jiao)易模(mo)式(shi) 這(zhe)種模(mo)式(shi)就(jiu)是提前放款(kuan)(kuan)給需要借(jie)款(kuan)(kuan)的(de)用戶，再把獲得的(de)債權(quan)進行拆(chai)分組合，打包(bao)成類固定收益的(de)產品，然后通過銷售隊伍將(jiang)其銷售給投資理財客(ke)戶，借(jie)款(kuan)(kuan)人和(he)出(chu)借(jie)人之間形成了多(duo)對(dui)多(duo)的(de)形式(shi)，對(dui)于出(chu)借(jie)人來(lai)說(shuo)，這(zhe)樣(yang)起到(dao)了風(feng)險分散的(de)作用，但同時對(dui)平臺流動性管理提出(chu)了更高(gao)的(de)要求。

第三種模式為引入保險公司(si)或擔保公司(si)模式 即保險公司(si)或擔保公司(si)通過向借款人收取(qu)擔保費和(he)平臺咨(zi)詢費等方式進行(xing)業務(wu)運轉。

第四種(zhong)為O2O模(mo)式(shi) 這(zhe)種(zhong)模(mo)式(shi)的特點是“小額貸款(kuan)公司+P2P平臺+擔保公司”，這類(lei)模(mo)(mo)式由專業的(de)小額貸款(kuan)機構(gou)(gou)線下審(shen)核借(jie)款(kuan)人，并(bing)由專業的(de)融(rong)資擔(dan)(dan)保公司對通(tong)過審(shen)核的(de)借(jie)款(kuan)人提供(gong)擔(dan)(dan)保，通(tong)過審(shen)核的(de)借(jie)款(kuan)信息發布出去(qu)后由會員投資完(wan)成，整個交易流程(cheng)通(tong)過第三方支付完(wan)成，其實(shi)是個線上理(li)財(cai)和線下借(jie)款(kuan)的(de)結(jie)合。若借(jie)款(kuan)人發生(sheng)違約，合作的(de)擔(dan)(dan)保機構(gou)(gou)將先行墊付全(quan)部本(ben)息，再(zai)向借(jie)款(kuan)人追償。這種(zhong)本(ben)息保證模(mo)(mo)式比較符(fu)合中國人儲蓄型理(li)財(cai)的(de)特點，也是當前P2P平臺(tai)的(de)主流模(mo)(mo)式。

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