銀行理財產品收益高于存款,在購買理財產品的時候,除了考慮收益率之外,還應多考慮一些其他因素。整理了幾個必問的關于銀行理財產品的問題,供廣大投資者參考。
1、這是一個什么產品?
目前商業銀行發行的理財產品一部分投資于央票、同業拆借以及債券回購等等,這類理財產品的投資起點相對較低,風險較小,同時收益率也相對較低;另一部分產品是銀行利用自身資源代為發行的信托類理財產品,這類產品往往起點比較高,投資于高風險行業,高收益的同時也意味著高風險。投資者一定要多了解一下產品的投資范圍。
2、銀行自發還是代銷
大部分銀行理財產品都是銀行自發的,但銀行也可以代理銷售其他的理財產品。有的理財產品的說明書中,明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明,投資者需要區分。
3、我能獲得多少回報?
對普通投資者來說,無論是否能夠讀懂復雜的產品說明書,高收益率都是很大的誘惑。部分理財產品都有預期收益的演示,但是演示與最終結果有時會有較大的出入。目前結構性產品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產品,由于觸發條件等的嚴格限制,超高收益只能是“鏡中花水中月”,淪為銀行營銷的噱頭。
需要特別注意的是,理財產品一般有產品募集期,產品募集期結束后才開始正式起息。募集期將拉長產品的實際投資期限,縮小理財產品的實際收益。
4、是否是最優資產配置的要求
很多投資者在選擇理財產品時,有時會比較盲目,常常是哪款產品收益高就投哪款,或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實,這樣的產品選擇方式有較大弊端,使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置,面臨產品集中度過高的風險。所以,在選擇理財產品時,不但要關注產品本身的特征和收益,還要看看是否符合自己的資產配置要求。
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