在房屋抵押貸款市場，人人有本難念的經，有人為如何通過審批而大傷腦筋，有人為怎樣提升額度而操心勞神。所謂花開多朵，各表一枝，影響房屋抵押貸款額度的三大因素。

1.房屋估值

房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發言權。一般來說，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強調的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產市場價格的波動，其通常會在房屋市價的基礎上留有一定的下行空間，但總的來說，價格懸殊不大。

2.機構政策

由于各機構的風控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來看，為了防止債務危機的發生，北京銀監會不僅規定房屋抵押消費貸款不得流向房地產市場，且出臺了各行額度最高為100萬元封頂的配套措施。這便意味著即便是估值500萬元的房屋登場做抵押，可貸額度也終究逃不過最高為100萬元的緊箍咒。而在非銀行金融機構則不然，只要你的房屋價值連城，別說是幾百萬元，就是上千萬的資金，都能夠輕松貸走。

拋開大的方向不談，對銀行貸款情有獨鐘的朋友可要注意了，“性格迥異”的它們也不乏有自己的一套風控制度。比如，某國有銀行規定，用于裝修的消費用途，貸款額度最多不得超過每平米4000元乘以房屋面積，也就是說如果你的房屋面積為100平，那么可貸額度為40萬元封頂。比起該家銀行的慮無不周，多數銀行則顯得大大咧咧，并沒有做出如此細致的規定。

3.個人資質

最后，再來說說個人資質與貸款額度的曖昧關系。可貸額度看似是抵押房屋和相關政策說了算，但實際上個人資質在其中也發揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴重程度，那么人家會適當縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。

再比如，沒有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節，工行可能會對此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對建行來說，則會將其視為警惕信號，原本7成的貸款成數，很可能會下降到6.5成。