當人民幣匯率連續暴跌至6.4044，創出四年新低，使得本已動蕩不堪的A股雪上加霜，加速墮落至3000點以下，重壓之下，8月26日，央行再度伸出降準降息的救援之手：將金融機構一年期貸款基準利率下調至4.6%、一年期存款基準利率下調至1.75%。

這已是央行年內第三次降準、第四次降息，央行如此反復折騰，那底為哪般？

一般而言，當市場資金流動性出現嚴重不足，央行即會通過降準降息，或擴大逆回購、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）等手段，釋放資金流動性。

降準，即降低銀行存款準備金率，讓銀行里更多的錢流到市場上，以此刺激消費、投資、出口業務的發展。

降息，即降低存、貸款基準利率，降低貸款人壓力的同時，存款人利息也會相應減少。

眾所周知，金融市場劇烈波動，引發央媽緊急出手，意在力挽中國經濟下行狂瀾，那與普通百姓的到底何干？

第一，降準后，市場上資金流動性增加，也許企業的日子會相對好過，但對于普通百姓而言，更直接更嚴酷的事實是通貨膨脹：市場商品總量不增加的前提下，錢卻增加，這將意味著錢比原來更不值錢，相同的錢購買的商品量將減少。反映到日常生活，我們會發現大量日用品價格、房租、出行費用等等生活成本集體上漲。降準幅度越大，引發的通貨膨脹幅度就可能越大，而整體經濟狀況一時難以好轉，百姓工資依然原地踏步，日子也就過得越發艱難。

第二，降息后，若按商業銀行5年期以上貸款基準利率從5.4%下調為5.15%。按貸款200萬、30年等額本息還款來算，借款人每個月還款額能減少約310元。較明顯的是，降息更多利好借款額度偏大的企業或個人，對于貸款額度本就有限的老百姓，影響甚微。另外，因為一般銀行存量房貸利率調整步伐滯后半年，而銀行理財產品利率三月內即會明顯降低，所以降息對百姓更直觀的影響是：貸款月供減少有限，理財收益直線下降，錢包面臨縮水。

真相往往隱蔽而殘酷：央媽不厭其煩，一再出手，長期利好是企業（雖然也許利好有限），而直接遭殃的是老百姓的錢包。

有點尷尬的是，繼央媽連續降準降息后，股市卻難以領情，走出一波又一波跌跌不休的慘淡行情，碾碎了一批又一批股民的發財夢或回本夢。大多數人沒來得及趕上牛市的盛宴，倒是一次又一次咀嚼到了熊市的苦澀。

但中國股民向來屬于“不倒翁”系列，總會在股市收割機一次次碾壓過后，一次次忘卻慘痛、原地“復活”，將有限生命重新投入到無底限的股市中去。

是股民記性太差，還是天性愚鈍，不知悔改？

當然不是。

真正原因在于，勤勞節儉的中國老百姓，手頭從來不差錢，但大把積蓄卻始終難以找到生錢出路。躺銀行吧，還趕不上通貨膨脹；炒黃金、期貨、郵票、古玩吧，比炒股票更小眾更懸疑更高深，還更容易上當受騙，虧血本都不知找誰。

既然如此多積蓄有如此旺盛的理財需求，那當今到底有哪些值得關注與嘗試的新興理財手段？

除了沒有手機不識字的文盲，在互聯網中洗禮成長起來的708090乃至00后，受馬云“余額寶”的影響，一定不會對互聯網金融陌生。目前來看，互聯網金融產品主要分為三種：第一類是以網上銀行、證券網上交易以及保險產品為代表的互聯網化的傳統金融業務；第二類是以余額寶、阿里小貸和京東白條為代表的網絡金融產品；第三類是P2P網絡貸款和眾籌融資等為代表的全新互聯網金融產品。

在很多人眼中，也許依然陌生而危險，而其實它已在國內民間“野蠻”發展七八年。當國家開始重視并大力扶持P2P行業，并已出臺相關政策以加強監管、防范風險時，P2P投資的甜蜜時期已然消失。

你知道嗎？P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是:個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系，并完成相關交易手續。在過去的幾年里，多數P2P投資的收益高達18%，幾近銀行一年定存收益的8倍，但在此次央媽幾番降息的貨幣寬松大背景下，的投資收益也將一路降低，但依然會在12%左右。

如果你對互聯網金融知之甚少，也許會說，P2P網貸公司聽著不太靠譜，但試問下，銀行靠譜嗎？股市靠譜嗎？哪個平臺值得你托付全部積蓄？風險總與收益形影相隨，存在巨大潛在利益的地方，越容易成為騙子的溫床，所以越需要長點智慧、擦亮雙眼，看準平臺。

當你有一天，發現自己出手投資時游刃有余，能與風險大膽共舞時，你的錢包絕對不會空空如也，而是鼓鼓囊囊。

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