“真沒想到啊，活物也能抵押放貸款啊！這可解決我們養殖戶大難題了！”王金海緊緊握住濰坊銀行昌樂客服負責人的手說。2014年5月30日，在濰坊昌樂縣五圖街道辦事處，山東省第一筆奶牛抵押貸款由濰坊銀行昌樂客服中心成功發放。本次共發放了三筆95萬元貸款。此項業務在濰坊市前景廣闊，經保守估算，濰坊約有8億元的貸款市場規模。

　作為養殖業的大市，濰坊市每年的奶牛存欄量約14萬頭左右，農戶特別是養殖戶難尋擔保，缺少抵押物，造成了貸款難，業務發展受到很大的限制，針對這種情況，濰坊銀行急客戶之所急，積極開展了金融創新。

　　創新點一：實現奶牛確權

　　對抵押物進行確權與登記，是進行抵押貸款的基礎。濰坊銀行的奶牛抵押貸款創新項目得到了濰坊市畜牧局的大力支持，他們專門成立了奶牛評估小組，對奶牛進行評估，確定評估價值，然后按評估價值的50%進行抵押登記，發放《他項權證》，此證具有法律效力，從而為奶牛這種動產抵押，實現了制度突破。

　　創新點二：建立奶牛身份認證

　　濰坊銀行昌樂客服中心農村金融部主任李剛指著奶牛耳部的數字標牌對記者說，“這是奶牛的耳標，別小看這個東西，它是奶牛的身份證，進行抵押登記后，這些有耳標的奶牛就有了身份證，既方便了銀行客戶經理進行貸后管理，也方便了養殖戶進行監控，可以確保抵押物的安全與有效。

　創新點三：奶牛預收購人制度

　　昌樂客服中心王偉總監對記者說，為了確保貸款資金的安全，我們還實行了預收購人制度。一是出現貸款歸還不及時的情況時，由預收購人進行奶牛回購，歸還銀行資金，二是預收購人同時也是監控人，對抵押的奶牛進行動態監控，發現奶牛生病及其他情況時，可以提前進行預警。奶牛的價值高，也是農戶的大牲畜，每頭牛在1.5萬元左右，即使是將奶牛當做肉牛買，也可以確保銀行的資金安全。

　　創新點四：托牛所

　　通過合作社統一建立托牛所，統一給大型企業(如蒙牛、伊利等公司)供奶，所有參與養殖的業戶集中在托牛所進行養殖，實行標準化、公司化運作，可以有效的節約資源，提高養殖水平，防范各種病害，有利于奶牛的正常產奶與養殖，奶牛(抵押物)正常了，貸款資金也就正常了。

　　創新點五：實現了抵押方式的創新

　　以前”一個人喝涼水，一家人跟著肚子疼“，農戶進行五戶連保貸款時，一個不還款，其他人也跟著受連累，通過奶牛進行抵押貸款有效的解決了這種弊端，只要是奶牛養殖在20頭以上的農戶都可申請。