今年以來，銀行對房產貸款不僅沒有了優惠，而且門檻還不斷提高。過去，有些銀行可以給沒有還清貸款的房產按新的評估價來貸款，但目前各家銀行都停止辦理此類業務了。

不能眼看著生意泡湯，吳先生只好另尋“錢途”，找到了典當行咨詢。他發現，目前典當行可以給貸款未還清的房產借款，盡管利息要比銀行的抵押貸款高很多，但為了生意需要，他還是選擇了房產典融資。

吳先生是一家小型貿易公司的老板，最近他接了一筆比較大的生意。由于手中的資金不足，于是，他想將自己的房產抵押給銀行貸款。可是跑了幾家銀行都被拒了，原因是他的房產還沒有還清貸款。

銀行貸款門檻提高 兩類房產無法抵押貸款

 作為去年房貸市場的亮點，抵押貸款量在去年取得了大幅增長，但是在整體房貸收緊的情況下，今年抵押消費貸款的審批也變得更加嚴格。

 首先，有貸款的房產已不能再作為抵押物。“消貸易”是招商銀行推出的一款以房產為抵押的消費貸款產品。去年，無貸款房和有貸款房都可以作為抵押物，但是在上周當北京青年報記者咨詢相關業務時，其工作人員表示，招行“消貸易”已不接受有貸款的房作為抵押物。對于沒有貸款的房產，最高只能按評估價的七成放貸，但總貸款量不能超過200萬元，而且最少要等上一個多月才能拿到貸款。不僅招行不再接受有貸款的房產作為抵押物，光大、中信等銀行也不給有貸款的房產做抵押貸款了。對于經濟適用房，不論是否滿五年，銀行都不給辦理抵押貸款。

 其次，抵押消費貸款利率年初不僅沒降，反而有所上浮。光大銀行方莊支行個貸經理表示，用于消費的房產抵押貸款利率最少上浮20%，用于企業經營性的房產抵押貸款最少上浮30%。中信銀行知春路支行個貸經理表示，房產抵押消費貸款利率要上浮30%到35%。

房產典當更靈活但利息遠高于銀行

 當銀行對未還清貸款的商品房和經濟適用房采取關門政策時，典當行卻為他們敞開了窗口。據了解，北京多家典當行都可以給未還清貸款的房產進行典當，同時也可對取得房產證的經濟適用房、成本價住宅(含央產房)、危改回遷房進行典當。借款額度最高可達房產評估價值的75%，但是利率卻要比銀行高很多，房產典當利率最低2.5%/月。

 據一典當行的工作人員介紹，個人房產辦理典當要準備好房屋產權證、購房合同及發票原件；身份證原件、戶口簿原件；配偶身份證原件或房地產共有人身份證原件；婚姻證明（結婚或未婚證明）。

 如果是公司房產典當則要準備房屋產權證、國有土地使用權證、購房合同及發票原件；企業法人身份證明、法人授權委托書、經辦人身份證原件；企業營業執照復印件（加蓋公章）、企業組織機構代碼證（加蓋公章）；公司章程、股東會決議或董事會決議。

相對于銀行目前少則一兩個月，多則數月的等貸期來說，典當行放貸的速度要快很多，最快可以做到當天放款。
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