武漢小額貸款錢貸子(zi)說P2P并非洪水(shui)猛獸 理性對(dui)待(dai)風險而非放棄(qi)投(tou)資

一向以高收益著稱的(de)P2P在經歷了(le)2014年(nian)的(de)野(ye)蠻生長后(hou)，遭遇了(le)“踩雷”危機。錢(qian)貸子(zi)說P2P并非洪水猛(meng)獸 理性對待風險而(er)非放棄投資。

據P2P門戶網(wang)站網(wang)貸之家(jia)(jia)近日發布的《中(zhong)國P2P網(wang)貸行業2014年度運(yun)營簡報》顯(xian)示(shi)，2014年全國出現提現困難或倒閉(bi)的P2P平臺達275家(jia)(jia)，占(zhan)比高達17.46%，這意味著每6家(jia)(jia)P2P平臺中(zhong)，至少有1家(jia)(jia)出問(wen)題(ti)。而在2012年和2013年，問(wen)題(ti)平臺占(zhan)比分(fen)別為3%和9.5%。

單從數據看，涉足(zu)P2P網貸(dai)，風險無疑(yi)是大的(de)。并且隨著不斷被(bei)報(bao)道出的(de)P2P跑路事件，更是讓人們對P2P網貸(dai)產(chan)生了深深的(de)擔(dan)憂。

作為(wei)繼余額(e)寶后第二大熱(re)門(men)的金融產品，到底應如何看待P2P的風(feng)險呢?

錢貸子(zi)認為(wei)事實上，P2P的(de)風險(xian)是(shi)(shi)被(bei)夸(kua)大了(le)。P2P網(wang)貸為(wei)什么火?就(jiu)是(shi)(shi)因(yin)(yin)為(wei)其驚(jing)人的(de)高(gao)收(shou)(shou)益(yi)。多數P2P收(shou)(shou)益(yi)率位于(yu)(yu)8%-20%之間，比(bi)起銀(yin)行理財(cai)產品、貨幣基金等，高(gao)出一大截。然(ran)而(er)(er)，高(gao)收(shou)(shou)益(yi)就(jiu)意味著(zhu)高(gao)風險(xian)。高(gao)于(yu)(yu)20%的(de)收(shou)(shou)益(yi)率往往只(zhi)在資金比(bi)較緊張、借錢較為(wei)困難的(de)情況下才(cai)有，如(ru)果(guo)出現(xian)央行降(jiang)息、增(zeng)加流動性，民間利率下降(jiang)的(de)話，很多借款者將無力(li)償還(huan)，P2P公司的(de)很多標(biao)的(de)將出現(xian)壞(huai)賬。因(yin)(yin)此，一些被(bei)高(gao)達20%以上的(de)收(shou)(shou)益(yi)率打動的(de)投(tou)資者，很可能就(jiu)掉入了(le)陷(xian)阱，而(er)(er)不(bu)是(shi)(shi)吃到了(le)餡(xian)餅。

與(yu)此同時，行(xing)業的(de)(de)(de)害群之馬也不(bu)少。頂著P2P之名，干著詐騙(pian)勾當，偽(wei)造(zao)P2P網站(zhan)的(de)(de)(de)大有人(ren)在。只(zhi)(zhi)需創建一(yi)(yi)個(ge)P2P網站(zhan)，編(bian)造(zao)幾個(ge)假標的(de)(de)(de)，并偽(wei)裝(zhuang)成很好的(de)(de)(de)項目，同時打出20%左右(you)的(de)(de)(de)高(gao)收益率(lv)，就會有不(bu)少人(ren)上(shang)當。在投(tou)資人(ren)將錢匯到賬上(shang)后，假P2P平臺創建者馬上(shang)跑路(lu)，只(zhi)(zhi)留下懊惱的(de)(de)(de)投(tou)資人(ren)。的(de)(de)(de)確，投(tou)資只(zhi)(zhi)需動一(yi)(yi)動鼠標，尋(xun)找看似合理(li)的(de)(de)(de)標的(de)(de)(de)即可，然而(er)這背后隱藏的(de)(de)(de)風險無異于(yu)賭博。P2P平臺對于(yu)借款人(ren)的(de)(de)(de)非(fei)面(mian)對面(mian)的(de)(de)(de)身份審(shen)查存在諸多盲點，甚至連證件、營業執照(zhao)都(dou)可以偽(wei)造(zao)，稍(shao)不(bu)謹慎(shen)就會被鉆(zhan)空子(zi)。

目前(qian)，如同“走鋼絲(si)”般的(de)P2P行業并沒有受到(dao)相應監管(guan)，監管(guan)政策并不明(ming)朗。監管(guan)的(de)缺位導(dao)致(zhi)不法(fa)分子乘(cheng)虛而入，不少做不下去甚至倒閉了的(de)P2P平臺，成立都(dou)不滿三個月。在虛擬世界里，一旦(dan)發(fa)生到(dao)期(qi)不能(neng)還款(kuan)的(de)情況，投(tou)資者的(de)追(zhui)討過(guo)程往往是無(wu)力的(de)。由于借(jie)貸(dai)雙方(fang)所(suo)簽訂的(de)電子合同(tong)沒有法(fa)律效力，同(tong)時如(ru)果(guo)出現大規(gui)模壞賬，即使(shi)用P2P網站(zhan)的(de)風險提(ti)取金(jin)和網站(zhan)的(de)盈利都(dou)無(wu)法(fa)償付(fu)投(tou)資人(ren)的(de)成本(ben)，最終導(dao)致(zhi)投(tou)資人(ren)血本(ben)無(wu)歸。

在這種魚龍混雜的環境中，業內(nei)不(bu)少做得(de)好(hao)的P2P平臺強烈(lie)呼吁監管。因為只有(you)通過有(you)效監管，劃定明確紅線，才能將害群之馬排除在外。

看清(qing)現狀，強調(diao)風險并(bing)不意味著忽視P2P網貸(dai)的投資(zi)機會(hui)，做(zuo)好風險識別(bie)與防范，摒(bing)棄(qi)賭博心理，還是可以(yi)以(yi)低風險抓住P2P的投資(zi)機會(hui)的。

作為投資者，首先要關注該P2P平臺在業內的(de)(de)排名與威信(xin)。在百(bai)度(du)、網(wang)貸(dai)之(zhi)家(jia)都(dou)(dou)有P2P行(xing)業的(de)(de)排名，一(yi)般排在前幾(ji)十(shi)位的(de)(de)都(dou)(dou)是可以信(xin)賴的(de)(de)平臺。同(tong)時，由(you)大(da)型金融(rong)集團(tuan)成立的(de)(de)一(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)公司，其管理能(neng)力也值得信(xin)賴。

其次，要看(kan)該P2P平臺的資(zi)金監(jian)管(guan)和風險控制措施。一般來說，如果網貸平臺的資(zi)金由第三(san)方監(jian)管(guan)，那么安(an)全性就會高很多。如果平臺的擔(dan)保(bao)公司是風險管(guan)理能力較強的融資(zi)性擔(dan)保(bao)公司，那么其產品也會更(geng)為安(an)全可信。

當(dang)然，監管的缺失也是亟須填補的一項(xiang)，監管得當(dang)，行業才(cai)能健康發展。

因此(ci)，對P2P行業(ye)不(bu)(bu)必過分憂慮(lv)，畢竟(jing)從2005年(nian)英國出現全(quan)球(qiu)第(di)一個(ge)P2P網貸平臺Zopa，至今整個(ge)行業(ye)也不(bu)(bu)過存在9年(nian)。去年(nian)12月，全(quan)球(qiu)最大的P2P平臺Lending Club還正式在紐交所上市了(le)。由此(ci)可見，P2P的發展(zhan)就是(shi)一個(ge)不(bu)(bu)斷(duan)嘗(chang)試與糾偏的過程，做(zuo)好(hao)風(feng)險防控(kong)，加強監管，還是(shi)很具發展(zhan)前(qian)景的。

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