P2P平臺的高回報陷阱

紅極一(yi)(yi)時的(de)P2P網貸不僅因(yin)低門(men)檻、高收益出了(le)(le)名，“跑路”也(ye)提高了(le)(le)這一(yi)(yi)行業的(de)“知(zhi)名度”，而跑路潮(chao)產生(sheng)的(de)原因(yin)除(chu)了(le)(le)部(bu)分(fen)平(ping)(ping)臺(tai)的(de)經營不善外，一(yi)(yi)大部(bu)分(fen)平(ping)(ping)臺(tai)都(dou)是惡(e)意而為的(de)詐騙平(ping)(ping)臺(tai)。

“真(zhen)真(zhen)假(jia)(jia)假(jia)(jia)，假(jia)(jia)假(jia)(jia)真(zhen)真(zhen)，真(zhen)假(jia)(jia)難分”，P2P網貸平臺(tai)星火燎原式的(de)蔓延引發了各行業大佬的(de)青睞，更(geng)引來了“詐騙集團”的(de)矚目。在網上商(shang)城買一(yi)張(zhang) “皮(pi)”，一(yi)張(zhang)辦公桌、一(yi)部電(dian)話(hua)，一(yi)家P2P平臺(tai)就搭建起來，通過(guo)PS圖片、虛假(jia)(jia)標的(de)、虛高(gao)收益(yi)吸引一(yi)票(piao)投(tou)資(zi)(zi)者投(tou)資(zi)(zi)，短(duan)短(duan)幾(ji)天卷錢(qian)走人，當(dang)投(tou)資(zi)(zi)者回過(guo)神來， 公司地址假(jia)(jia)的(de)、網站圖片扒來的(de)、錢(qian)去哪(na)了不知道(dao)、客(ke)服電(dian)話(hua)早已無人接(jie)聽。這些平臺(tai)是如(ru)何蒙騙過(guo)了投(tou)資(zi)(zi)者的(de)眼睛(jing)？

P2P虛假包裝設陷阱(jing)

幾(ji)乎每一位P2P行(xing)業從業者都知道，他(ta)們(men)將成為(wei)“3·15”打假風暴(bao)的核心，過去(qu)一段(duan)時間(jian)“跑路”如(ru)影隨形(xing)，最(zui)悲催的莫過于平(ping)臺(tai)憑空(kong)消失。

不少人還清晰地記(ji)得，去年6月4日，P2P行業“跑路(lu)(lu)風”刮到(dao)北京(jing)，網(wang)(wang)金寶成為北京(jing)第一家跑路(lu)(lu)的(de)(de)(de)P2P平臺。現如今網(wang)(wang)金寶的(de)(de)(de)網(wang)(wang)站早已無處可尋，剩下的(de)(de)(de)只(zhi)是跑路(lu)(lu)報(bao)道和被騙投資者無奈的(de)(de)(de)控訴。“網(wang)(wang)金寶”的(de)(de)(de)截屏網(wang)(wang)頁曾顯示，累(lei)計成交金額超(chao)過2.6億元。

“網金(jin)(jin)寶造假很大膽”，一位從業(ye)人員直言。該平臺聲稱自(zi)己與央(yang)行(xing)合(he)作，其頁面寫(xie)著“央(yang)行(xing)監管風(feng)控典范——首家(jia)互聯網投資(zi)(zi)試行(xing)單位；資(zi)(zi)金(jin)(jin)安(an)全(quan)、業(ye) 內第一、銀行(xing)同級”等。同時，所(suo)有投資(zi)(zi)用戶的資(zi)(zi)金(jin)(jin)均(jun)會由(you)中國(guo)人民銀行(xing)北京(jing)支行(xing)全(quan)權監管，而央(yang)行(xing)北京(jing)分(fen)行(xing)是(shi)監管部門，不是(shi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)監管機構。

更嚴重(zhong)的是(shi)，其隸屬(shu)的公司(si)、合作的擔保公司(si)都先后表示與(yu)網金寶沒(mei)有任何合作關系，所有文(wen)件(jian)均(jun)系偽造。不僅是(shi)網金寶，旺(wang)旺(wang)貸、科迅貸、卓(zhuo)忠(zhong)貸這類(lei)早(zao)已消失無蹤的平臺都是(shi)造假(jia)(jia)制假(jia)(jia)的高手。

很(hen)多詐騙平臺的(de)(de)跑路(lu)都(dou)是這樣的(de)(de)突然，去年(nian)8月(yue)深圳(zhen)上線3個多月(yue)的(de)(de)P2P平臺信邦財富網站打(da)不開(kai)，此前該網站一直以借款(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)(de)高收(shou)益率(lv)(lv)吸引投資(zi)人加(jia)入，在其借款(kuan)項(xiang)目(mu)中年(nian)化收(shou)益率(lv)(lv)高達24%。有投資(zi)者(zhe)開(kai)始質疑并(bing)前往其披露的(de)(de)辦公場所走訪，卻(que)并(bing)沒有該平臺的(de)(de)蹤影。

隨(sui)后，P2P平臺的跑路(lu)呈現(xian)出密集、迅速等(deng)特點，并創(chuang)造(zao)出多個“第一”：上(shang)午上(shang)線(xian)、下午跑路(lu)的恒金貸；首個涉嫌海外欺詐(zha)的上(shang)海拜騰投資(zi)等(deng)等(deng)。

而(er)近段時(shi)間深圳資質較老的P2P平(ping)臺(tai)中匯在線(xian)也停止了運營。北京商報記者注意(yi)到，其公告的最后更(geng)新(xin)日(ri)為去(qu)年(nian)12月21日(ri)，雖然該(gai)平(ping)臺(tai)自稱為提現 困難，主要負責(ze)人(ren)也已(yi)經被抓捕歸案，但(dan)時(shi)至今日(ri)投資者不翼(yi)而(er)飛的資金仍然沒(mei)有追回，而(er)不少(shao)投資者開始意(yi)識到該(gai)平(ping)臺(tai)不少(shao)項目都為虛假標(biao)的。

除了詐(zha)騙平(ping)臺外，一些(xie)看似正兒八經做生意(yi)的P2P平(ping)臺同樣在造假。現如今，為(wei)了吸引更多的投資者(zhe)，不少平(ping)臺頁面在顯眼(yan)地方注(zhu)明“第(di)三方資金托管(guan)，保(bao)障(zhang)投資者(zhe)資金安(an)全”，但在整個網(wang)頁上翻(fan)來翻(fan)去找不到(dao)(dao)該(gai)托管(guan)方到(dao)(dao)底(di)是誰。

高息迷惑騙夠(gou)就走人

伴隨新(xin)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)上線(xian)、資本、巨(ju)頭涌入網貸(dai)行(xing)業，由于行(xing)業監管的(de)(de)空白，問題平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)一(yi)直(zhi)陸續出現。網貸(dai)之家(jia)提供的(de)(de)數據顯示，據不(bu)完(wan)全統計2014年(nian)全年(nian)問題平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)達275家(jia)，是2013年(nian)的(de)(de)3.6倍。與2013年(nian)問題平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)類(lei)似，去年(nian)問題平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)仍主要是詐騙、跑路平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)。

有(you)業內(nei)人(ren)士(shi)總(zong)結道，從倒閉的(de)P2P網站來(lai)看，首先大多(duo)數宣傳高回報，如2015年首個(ge)倒閉的(de)平臺“里外貸”多(duo)個(ge)投資標(biao)的(de)年利率(lv)接近或超過 40%；同(tong)時(shi)，網站建立初期目(mu)的(de)不純，以高息(xi)、短期項目(mu)吸引投資者，利用新投資者的(de)錢向(xiang)老投資者支付利息(xi)和短期回報。有(you)些甚至把服(fu)務器設在海外，斂(lian)財之(zhi)(zhi)后 關閉網站逃之(zhi)(zhi)夭夭，即使警(jing)方立案也(ye)很難追(zhui)查；其次就是平臺老板(ban)有(you)自(zi)融嫌疑或者風(feng)險控制(zhi)不力，導(dao)致“壞標(biao)”、“差標(biao)”都上了平臺。

北京商報記者(zhe)(zhe)(zhe)對一些已經暴露的詐騙平臺進行梳理發現(xian)，不(bu)少投(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)之所以上當一方(fang)面(mian)就(jiu)(jiu)是高息，平臺通過借新還舊的“龐氏(shi)騙局”不(bu)斷吸收資(zi)(zi)(zi)金，最后 跑(pao)路(lu)；另一方(fang)面(mian)就(jiu)(jiu)是惡意地(di)擴(kuo)大宣傳，不(bu)少受騙的投(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)表示有時會在網(wang)絡上看到相關(guan)平臺的宣傳語和彈窗，而北京地(di)區(qu)的網(wang)金寶(bao)在跑(pao)路(lu)前一周(zhou)還召開了投(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)見面(mian) 會，讓投(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)更加相信并導入了更多(duo)的新投(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)。

金(jin)信網首(shou)席(xi)運(yun)營(ying)官安丹方同樣表示，縱(zong)觀P2P市場，平(ping)(ping)(ping)臺(tai)跑路的原(yuan)因(yin)主要是(shi)(shi)兩個(ge)，一個(ge)是(shi)(shi)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)本身(shen)就是(shi)(shi)騙子平(ping)(ping)(ping)臺(tai)，這些平(ping)(ping)(ping)臺(tai)虛構各(ge)類(lei)資(zi)質，以極高的收 益(yi)率(lv)做(zuo)誘餌，大概(gai)占了(le)問(wen)題平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的半壁江山。二是(shi)(shi)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)經營(ying)不(bu)善跑路，平(ping)(ping)(ping)臺(tai)經營(ying)不(bu)善主要是(shi)(shi)違規操作、風控(kong)做(zuo)得不(bu)好(hao)，比如自設資(zi)金(jin)池，自身(shen)參與融資(zi)，最終導致(zhi)資(zi) 金(jin)鏈(lian)斷(duan)裂，無力償還借出(chu)人的資(zi)金(jin)，或者是(shi)(shi)項目審(shen)核不(bu)嚴格(ge)，風控(kong)能力較(jiao)差，經營(ying)中出(chu)現(xian)了(le)較(jiao)高的壞賬率(lv)和逾期。

特別值得一提的是，同一個老(lao)板(ban)建立多個關聯平臺貼上(shang)了“高風險”、“自(zi)融(rong)(rong)”的標簽(qian)，自(zi)融(rong)(rong)現象不可(ke)小覷(qu)。

所(suo)謂自(zi)融平臺(tai)，主要是指P2P平臺(tai)資金沒有流(liu)向真實借(jie)款人，而(er)是平臺(tai)本身或(huo)股東(dong)借(jie)款自(zi)用，用于平臺(tai)、股東(dong)的(de)(de)(de)自(zi)有企業或(huo)償(chang)還債務等(deng)(deng)。根據(ju)網貸之家的(de)(de)(de)數據(ju)顯示(shi)，目前(qian)的(de)(de)(de)問題平臺(tai)中約(yue)有1/4涉(she)嫌自(zi)融，不僅有很大(da)的(de)(de)(de)道德風險，而(er)且可能涉(she)嫌非法集資、詐騙等(deng)(deng)違法犯罪行為(wei)。

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