公司教你p2p投資理財要注意的三個基本問題

1.有無第三方擔保

一般的P2P平臺都有自己的風控措施，除了對借款人經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察之外，很重要的一點就是增加對于投資人資金的擔保。P2P公司都會尋找擔保公司對投資本金以及預期收益進行擔保以保證資金在借款人無法償還的情況下仍能安全兌付。但畢竟尋找正規且有資質的擔保公司需要承擔相應的費用，一些P2P公司為了省去這些費用，沒有尋找第三方的擔保公司進行擔保，而是自己開設擔保公司為自身擔保。這種形式的擔保只起到欺騙投資者的表面作用，一旦產生風險，擔保公司會和平臺一同倒閉。所以選擇P2P平臺時，必須了(le)解平臺選擇的(de)擔保(bao)公司的(de)實力(li)及(ji)背(bei)景(jing)，絕不(bu)能(neng)和平臺有(you)直接(jie)關(guan)系。

2.有無資(zi)金托管、是否資(zi)金池運作模式

P2P平臺在運作的時候，如果嚴格堅持投資人和借款人的一一匹配，就會經常出現投資人有錢但沒有項目可投或者借款人愿意承擔高成本借錢但暫時沒有投資者愿意出資，這樣就一定程度上妨礙了平臺的擴大。所以有些P2P平臺就開始使用資金池的方式運作，來盡可能大的擴張自身業務。何為資金池呢?簡單的(de)說就(jiu)是平(ping)臺(tai)(tai)(tai)先(xian)將投資(zi)(zi)人的(de)資(zi)(zi)金(jin)放入平(ping)臺(tai)(tai)(tai)指定的(de)賬戶，然后再匹配借款(kuan)人或借款(kuan)項(xiang)目。這兩個動作(zuo)之間的(de)時(shi)間差里，資(zi)(zi)金(jin)停(ting)留(liu)在平(ping)臺(tai)(tai)(tai)賬戶上(shang)，資(zi)(zi)金(jin)池就(jiu)形成了。

在資金池模式中，借款人的資金最后流向何方無從得知，因為池子中的資金已全部打亂。資金池模式對于平臺來說可以盡可能多的吸收資金，但是風險也隨之產生。通過這樣的方式，兌付的壓力已經從借款人悄悄的轉移到平臺身上了。一一對應時，投資人擁有的是借款人的債權，而資金池時，投資人實際上擁有的是平臺的債權，相當于平臺向投資人籌資，再轉借給借款人。如果借款總量少而資金池龐大，那利息的壓力就完全在平臺身上，很容易導致資金鏈斷裂而倒閉。所以選擇P2P平(ping)臺時，對于資(zi)金池(chi)模式(shi)運(yun)作的平(ping)臺也需(xu)保(bao)持謹(jin)慎。

3.對借款人(ren)有無(wu)資質(zhi)審核(he)、有無(wu)第三方風控

近些年來，受房地產、資源領域的暴利和制造業的薄利，大批企業主偏離實體經濟，轉向投資房地產以及虛擬經濟，企業空心化日益嚴重。一些網貸平臺也從補充中小企業或民營企業短期流動資金，變為現在的主要流向房地產、礦產、私募股權、藝術品、賭博等領域。但隨著經濟轉型以及經營風險的激增，這些行業已步入夕陽，以網貸平臺的風控管理水平和資金實力，難以承擔相應風險。因此選擇P2P平(ping)臺時，對(dui)于其實質的借款人以及平(ping)臺的風控能力(li)也需要有一(yi)定的了解(jie)。

雖然行業(ye)存在(zai)以上種種風險，但只要投資人謹慎投資，不盲目追高息，遠(yuan)離(li)自(zi)融、信息不透明(ming)、平臺自(zi)身擔保、資金池(chi)模式運作(zuo)、產業(ye)多的(de)平臺，還是可以篩選掉(diao)劣(lie)質平臺，留(liu)下優質平臺，讓自(zi)身財富穩(wen)健增值。

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