活期8%年化,你們這些沒有在鬧嘛?“寶寶”會哭嘛?
仿佛是在一夜間,開始密集地推活期理財產品了,可以和余額寶媲美的流動性,兩倍于余額寶的收益,不少人驚呼這是在搶寶類產品的市場。
世界這么大,P2P平臺也想去看看。無論是不斷曝出的跑路新聞,還是“不經意間”被合作機構連累的風險事件,加上新常態下經濟增速下滑,實體企業盈利難度加大,尋找優質的實體項目已經越來越難。世界這么大,外面有那么多人,于是P2P平臺不約而同地往前邁了一步。
正如大家所看到的,邁的這一步就是流動性。統計信息顯示,投資人對流動性的關注已經超過對收益和風險的關注度了。如此來看,推出活期產品是在順勢滿足投資人的需求,更是平臺在拓展產品鏈條。
那么這類產品到底是如何實現活期功能的?目前,大多數都是把資金投向有本息保障的直投項目及其轉讓的債權。通俗來說,就是引入和優化了債權轉讓,讓資金可以快速流動起來。
除了引入債權轉讓這種方式外,還有平臺是擴展了其他類別的資產,如銀行理財、貨幣基金等。通常,銀行理財產品都有固定投資期限,貨幣基金最快也是要在T+1日才能確認贖回申請,余額寶等寶類產品的T+0贖回也是通過墊資機制實現的,要么就是基金公司,要么就是代銷機構在墊資。
T+0贖回,8%的的固定年化收益率,這類產品的安全性到底如何?
要回答這個問題,還得先回到本源上,那就是具體的產品,特別是投資標的上,如果投資于銀行理財、貨幣基金等傳統金融機構提供的中低風險的金融產品,安全性自然是不用怎么擔心。如果投資的是由合作機構提供本息保障的項目,風險就取決于項目的質量和平臺的風控能力,一定程度上就回到了選擇平臺這個基本的問題上了。
P2P的活期產品還有個繞不開的問題,那就是大家對資金池的疑慮,畢竟這是明令禁止的紅線。所謂的資金池是資金匯集到一起,形成像蓄水池一樣的儲存資金的空間。比較直觀的判斷方法是看資金是否準確地投向了某個項目,或者說資金流是否先于信息流,如果資金直接對應的是某個項目,或者說信息流和資金流是同步的,就不存在資金池的問題。
回到開始提出的問題,較高收益的P2P活期產品靠譜嗎?我的答案是:要看具體的平臺和產品,風控存在隱患的平臺,保不齊哪天就會讓你踩雷,所以選擇靠譜的平臺始終是最重要的;第二步才是了解產品,實現活期的具體方式,資金的投資去向,收益的具體來源,是否有資金池嫌疑等。
給大家的建議是,只有在清清楚楚地弄明白產品之后再去考慮是否要投,千萬不要去聽信那些諸如“你不需要知道資金投向哪了,只要能拿到收益就行”這類的鬼話,除非你對這家是放一百個心,不,應該是放一千個心才可以。
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