第一步 確定投資理財目標
每個人都會有自己理想與愿望，比如想要去國外進行一次長途旅行，游歷世界名勝古跡，或者是想要擁有一所更大的房子等等，而這些理想或愿望只是一些很美好的想法，并不是要去實現的周密而詳細的計劃。家庭投資理財開始的第一步，就是將美好的愿望轉化為一個合理的投資理財目標，并堅定不移的去實現這個投資理財目標。
完善的投資理財目標具有可量化的檢驗性和時效性。比如想要在十年(時效性)的時間內使財富達到五十萬(可量化的檢驗性)，這個目標就具有了以上特征。
投資理財目標的確立，首先要明白自己有什么愿望，確定目標的方法是和家人一起，一一列舉愿望。剔除那些不切實的愿望，通過討論，列舉出具有實現可能的部分去制定投資理財目標。
列舉好愿望后就是把這些愿望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那么確定其地段、面積等參數之后，大致可以得到一個量化的金額。量化后的愿望就是基本的投資理財目標。將所有的愿望都進行量化以后，就制定了投資理財的總目標。實現全部的愿望是一個長期的投資理財目標，可能很長的時間來完成。因此我們必須分階段來逐步完成所確立的各個投資理財目標。
然后圍繞每一個具體的投資理財目標，制定詳細的投資理財計劃，使其具有實現的可能性和行動的方向性。比如每月儲蓄的金額，每年投資的收益等。
同時，投資理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。
確立了短期的投資理財目標之后，投資理財活動就可以有條不紊的進行了。
第二步 對自己家庭的資產進行評估：
對自己家庭資產的進行評估，是為了使自己能更清楚的了解家庭資產的狀況，從而評估和確定分析理財投資的能力和投資的方向。
家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之后的凈值。
家庭資產的評估主要包括以下幾點：
1)固定資產(家居物品、收藏品、房產、汽車)
2)金融資產(現金、活期存折、信用卡、保險及其他投資)
3)債權資產(債權類項目)。
將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之后，得出的凈值就是家庭實際資產總額。
第三步 詳細統計家庭收支情況
家庭收入是指稅后的純收入，一般來講分幾個類別：
常規收入(工資、獎金、補助、福利等)
經營收入(房租、傭金等)
投資收入(股票、基金、債券等)
投資支出(股票、基金、外匯、債券、存款、保險等)
意外支出(醫療、賠償等)
偶然收入(彩票等)
家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，一般來講分幾個類別：
日常支出(飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等)
消費支出(旅游、保健、購物等)
以上關于收入支出的歸類只是簡單的列舉了一些，由于每個人情況的不同會有所區別。但是將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭理財投資的第一步。
第四步 選擇投資理財項目：
為理財目標投資，選定合適自己的投資項目和策略。例如，為了買房，可以選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。
根據不同的投資人，會有不同的投資風格，大致可分為幾類：
風險型投資者，愿意接受高風險以期獲得高回報;
普通型投資者，愿意接受正常的投資風險以期獲得高于一般標準的回報;
保守型投資者，幾乎不愿意承擔風險，這種投資者選擇的投資方式一般是銀行利息。一般只能選擇儲蓄投資方式。
風險承受能力的判定標準有兩個，一個是家庭財務狀況，另一個是心理承受能力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。
第五步 籌集投資理財資金：
客觀的對家庭資產狀況進行評估，對收支項目的制定，對投資項目的確定后，就可以集中家庭財產中可用于投資的資金，不僅僅是可動用的現金，還可以通過其他方式籌集。
籌集的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據你的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需注意兩個方面，一方面是注意借貸的合法性，理財不同于投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的;另一方面是貸款資金的投資收益應大于利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。
第六步 選擇金融機構：
投資理財離不開各大金融機構，現在各個金融機構也有專門針對個人提供的服務，在不同的金融機構中選定適合自己的投資項目，是投資理財的必要方法。
在此簡單的介紹一下各類金融機構：
(1)銀行
銀行為人們提供最基本的存款、取款、貸款等業務，并且不同的銀行還為不同客戶提供如債券、證券、基金、外匯等交易項目。
國有四大銀行為：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行。
商業銀行有：股份制或地方商業銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行浦發銀行等。
外資銀行：這類銀行目前還處于初步開放階段，但其在個人理財方面的管理經驗非常豐富。
(2)互聯網理財
這類理財近幾年剛發展起來，收益較高，操作簡便。如粒粒貸，通過民間借貸賺取利息，運營時間長，信任度高。
(3)證券公司
進行有價證券交易。也可以通過銀行進行證券交易。
(4)基金公司
可以委托進行基金買賣。也可以通過銀行進行基金交易。
(5)期貨公司
提供國內三家交易所上市的商品期貨交易。
(6)交易所
包括房地產、黃金、收藏品等交易場所和各大拍賣行等。
(7)保險機構
一是各地社會保險局，提供養老、醫療、失業等基本保險;
二是各個商業保險公司，提供人壽、財產、責任等方面的保險，如各大保險公司。
(8)其他金融機構
如職工單位基金等，需注意的是保證往來金融機構的合法性，以提高個人財產的安全系數。
第七步 投資理財的管理：
對全部理財活動進行記錄與管理。
管理內容包括財務收支計劃的制定，日常的財務收支記錄，并定期對各項財務狀況進行查詢評估，按時對財務數據進行統計。
同時注意以下問題：
1、堅持投資理財，堅定理財信心，不要半途而廢;
2、努力學習投資理財知識，提高理財技巧;
3、不斷總結投資理財經驗，在實踐中學習;
4、要有風險意識，隨時分析形式，盡量規避投資風險;
5、嚴格遵循理財規則，不盲目投機。
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