銀聯移動戰略大失誤缺問責 決策者方向錯誤,好牌打壞,seo推廣軟件分析慢半拍

在(zai)(zai)嘗(chang)試推NFC近(jin)場支(zhi)付(fu)一年(nian)半不見大動靜后，銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)終(zhong)于掉(diao)轉(zhuan)船(chuan)頭(tou)，發力(li)布局二維(wei)碼(ma)支(zhi)付(fu)，這是銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)在(zai)(zai)市(shi)場逼迫下(xia)不得不走的(de)一步(bu)棋。5月27日，銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)聯(lian)(lian)(lian)合40余家商業(ye)銀(yin)行正(zheng)式推出銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)云閃付(fu)二維(wei)碼(ma)產(chan)品，持卡人(ren)通過(guo)銀(yin)行APP可實現銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)云閃付(fu)掃碼(ma)支(zhi)付(fu)。由此，銀(yin)聯(lian)(lian)(lian)與(yu)支(zhi)付(fu)寶和(he)財付(fu)通為首的(de)第三方支(zhi)付(fu)體系展開了一場沒有(you)硝(xiao)煙的(de)戰爭。

歷史總是如此(ci)的(de)(de)相似，有(you)人(ren)拿柯達的(de)(de)案例來形(xing)容銀聯移動戰(zhan)略的(de)(de)大(da)失誤。柯達于(yu)1976年研發(fa)出全球第一(yi)臺數碼(ma)相機，但由于(yu)沒有(you)立刻轉型，最終錯失了(le)“數碼(ma)時代”的(de)(de)發(fa)展先(xian)機。

其實(shi)，最早的二(er)維碼(ma)支(zhi)付(fu)技術(shu)誕生(sheng)于銀(yin)聯(lian)實(shi)驗室，然(ran)而(er)支(zhi)付(fu)寶和財付(fu)通等(deng)支(zhi)付(fu)機構(gou)率先(xian)使(shi)用(yong)了這(zhe)一技術(shu)，并且這(zhe)兩家已占(zhan)據了93%的移動支(zhi)付(fu)市場份額(e)。今年(nian)3月26日，中國銀(yin)聯(lian)總裁(cai)時文朝在(zai)銀(yin)聯(lian)成立十五周(zhou)年(nian)之際發表致辭，他(ta)坦言，銀(yin)聯(lian)在(zai)移動互聯(lian)時代(dai)未能占(zhan)到先(xian)機，原因(yin)在(zai)“最后100米”上，這(zhe)將是銀(yin)聯(lian)未來要重點(dian)攻(gong)克的難題。

由于(yu)國企的(de)性質，銀聯一直被認為反應(ying)速度“慢(man)半拍”。

2014年，央行以二維碼支(zhi)付(fu)(fu)安(an)全(quan)性(xing)存疑(yi)，需要等待安(an)全(quan)驗證為由，聯(lian)合(he)工信(xin)部暫停線下二維碼支(zhi)付(fu)(fu)服務。之(zhi)后，銀(yin)聯(lian)轉而研究更安(an)全(quan)的NFC非接(jie)觸式支(zhi)付(fu)(fu)技(ji)術。銀(yin)聯(lian)回應稱(cheng)，條(tiao)碼支(zhi)付(fu)(fu)將私密(mi)信(xin)息公開，徒增風險，與POS機(ji)等專業設備相(xiang)比，缺乏安(an)全(quan)技(ji)術支(zhi)持。

2015年，中國銀聯(lian)極為(wei)(wei)(wei)(wei)看好“云(yun)閃付(fu)”支(zhi)付(fu)模(mo)式(shi)，并認定在未來“云(yun)閃付(fu)”將(jiang)引領整個支(zhi)付(fu)行業，對前景也非常樂觀。在“云(yun)閃付(fu)”內部技(ji)(ji)術(shu)會議上，部門上下一致認為(wei)(wei)(wei)(wei)，二維碼(ma)(ma)支(zhi)付(fu)時(shi)代(dai)(dai)已經結束(shu)，以(yi)HCE技(ji)(ji)術(shu)為(wei)(wei)(wei)(wei)主導的POS機轉賬(zhang)支(zhi)付(fu)模(mo)式(shi)終將(jiang)取(qu)代(dai)(dai)以(yi)token技(ji)(ji)術(shu)為(wei)(wei)(wei)(wei)主導的掃(sao)碼(ma)(ma)支(zhi)付(fu)模(mo)式(shi)。然(ran)而，“云(yun)閃付(fu)”依賴POS機，這(zhe)在當時(shi)二清機還沒有(you)取(qu)締的背(bei)景下，推廣極為(wei)(wei)(wei)(wei)困難(nan)。

2016年7月(yue)，央行結(jie)算司下發文件，協(xie)同中國支(zhi)付清算協(xie)會與中國銀(yin)聯共同制(zhi)定二維碼支(zhi)付標(biao)準(zhun)和(he)技術(shu)規范，8月(yue)初(chu)，支(zhi)付清算協(xie)會發布《條碼支(zhi)付業務規范（征(zheng)求(qiu)意見(jian)稿）》。至此，掃碼支(zhi)付得到監(jian)管機構的“書面”認可。

讓銀聯始料不及的是，第三(san)方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)企(qi)業跑馬圈地(di)的速(su)度(du)(du)非常之(zhi)快。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶和(he)財付(fu)(fu)通兩(liang)大巨頭(tou)憑借敏銳(rui)的市(shi)場嗅(xiu)覺和(he)用戶(hu)黏性(xing)優勢(shi)，在二維碼推(tui)廣(guang)之(zhi)初就(jiu)大舉開展補貼活動(dong)，培養(yang)了(le)用戶(hu)習慣。數據(ju)顯示(shi)，2017年(nian)一(yi)季度(du)(du)，國(guo)內第三(san)方(fang)移動(dong)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市(shi)場交(jiao)易規模達(da)18.8萬億元，環比增長46.78%。其中(zhong)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶和(he)財付(fu)(fu)通(包含微信(xin)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)和(he)QQ錢(qian)包)一(yi)季度(du)(du)市(shi)場份額分別為53.7%和(he)39.51%，兩(liang)者共占據(ju)市(shi)場份額93.21%，保持絕對“雙(shuang)寡頭(tou)”優勢(shi)。

二(er)(er)維(wei)碼支(zhi)(zhi)付的(de)(de)(de)(de)好(hao)處(chu)是(shi)簡(jian)潔，一個商戶，一個二(er)(er)維(wei)碼，對手(shou)(shou)機本身(shen)也(ye)無太(tai)多(duo)要(yao)求，只要(yao)手(shou)(shou)機可聯網(wang)即可。然而在當時(shi)，讓每一個商戶配備“云閃付”官(guan)方POS機并不符合低(di)成本運(yun)營的(de)(de)(de)(de)現實，這(zhe)是(shi)POS機轉賬支(zhi)(zhi)付最(zui)大的(de)(de)(de)(de)障礙。這(zhe)也(ye)便是(shi)時(shi)文朝感嘆銀(yin)聯輸在了(le)“最(zui)后100米”的(de)(de)(de)(de)原因了(le)。不過，“最(zui)后100米”也(ye)是(shi)“難行的(de)(de)(de)(de)100米”，二(er)(er)維(wei)碼支(zhi)(zhi)付的(de)(de)(de)(de)市場格局短期內難以改變，銀(yin)聯和小伙(huo)伴們(men)的(de)(de)(de)(de)推廣力度、持續度以及用戶習(xi)慣的(de)(de)(de)(de)改變與(yu)培(pei)養等都是(shi)有(you)待考量(liang)的(de)(de)(de)(de)因素。

面對移動戰略的(de)失誤，銀聯是否缺乏(fa)問責(ze)？決策者(zhe)方向(xiang)的(de)走錯值得反思(si)。“彎(wan)道超車(che)”不易，且(qie)行(xing)且(qie)珍惜(xi)。