武漢小額貸(dai)款公司錢貸(dai)子關注2015年中(zhong)國P2P網貸(dai)監管呼之欲出行業快速洗牌

互聯網技術、大數據、用戶體(ti)驗和渠道(dao)為代表的線上(shang)金融化趨勢(shi)，把p2p網貸(dai)行(xing)業再度推至(zhi)輿論浪尖(jian)。2015撞上p2p網貸，將是(shi)普通投資者、平(ping)臺(tai)運營者、風投機構、融(rong)資需求(qiu)者及相(xiang)關(guan)咨詢服(fu)務、渠道合作(zuo)及互聯網營銷(xiao)服務平臺共同享受的一場盛宴。公司錢貸(dai)子(zi)關(guan)注2015年中國P2P網(wang)貸監管呼之欲出行業快速洗(xi)牌。

數據(ju)顯(xian)示，截至2014年(nian)12月19日，中(zhong)國p2p網貸成(cheng)交(jiao)量達3057億(yi)元，相(xiang)較(jiao)于2013年的874.19億元的成(cheng)交量來算，同比增(zeng)長(chang)了250%。不得不說，2014年(nian)的p2p網貸行業，成為了除銀行體系以外的差異化融資服務中的典型。

互聯網技術、大數據、用戶(hu)體驗和渠道為代表的線上金(jin)融化趨勢(shi)，把p2p網貸行業再度推至輿論浪尖(jian)。2015撞上p2p網貸，又將(jiang)會是一(yi)幅怎樣的畫面(mian)，公(gong)司(si)錢貸子(zi)就p2p網(wang)貸監管季的(de)來臨與你大膽猜想2015年中國(guo)p2p網貸行業的發展趨勢。

一、監管細則(ze)呼之欲出，行(xing)業面臨快速洗牌

2014年，中國p2p網貸行業(ye)明確規定由(you)銀監會監管，這標志著國(guo)內p2p網貸行業將從散(san)兵游勇逐漸編(bian)制為正規軍(jun)。據銀(yin)監會創新(xin)部副主任楊(yang)曉軍(jun)透露，P2P監管(guan)細則或將(jiang)于2015年初出(chu)臺(tai)，這意味著未來將死一(yi)大批劣質平臺(tai)，而優(you)質的網貸(dai)平臺(tai)將成行業寵兒，甚至有(you)些平臺(tai)將與(yu)傳(chuan)統金融機構(gou)(gou)合體，得(de)到(dao)關(guan)聯方(fang)機構(gou)(gou)增信、共享(xiang)關(guan)聯方(fang)客戶資源。

2015年的中國p2p網貸市(shi)場(chang)，將面臨“風停了，豬還是豬，能飛起(qi)來的只有老(lao)鷹”的現實。

二(er)、移動(dong)互聯時(shi)代，得移動(dong)端者(zhe)得天下

2014年(nian)6月(yue)使用手機上(shang)網人群占比83.4%，手機網(wang)民規模(mo)首次超(chao)過傳統pc網民(min)規(gui)模。此數據說明(ming)一個問題(ti)，如果你還在抱著PC端(duan)做用戶體(ti)驗升(sheng)級，而不關心(xin)或(huo)只是淡淡關心(xin)你的手機端(duan)開發(fa)，那你將會慢慢流失掉(diao)所(suo)有用戶，這(zhe)絕不是危言聳聽。

不(bu)少p2p網(wang)貸公司也開始覺醒，八(ba)條(tiao)魚技術總監(jian)說：“如果中國網貸公司沒(mei)(mei)有(you)在移(yi)動(dong)端(duan)推出拳頭產品，且不說監管之風(feng)沒(mei)(mei)等來，就(jiu)先(xian)被移(yi)動(dong)互(hu)聯網浪潮(chao)拍死(si)。而移(yi)動(dong)端(duan)要(yao)解(jie)決(jue)的先(xian)決(jue)核心問題是(shi)安(an)全和便(bian)捷(jie)，我們(men)一直在樂此不疲地做著這件事(shi)。”可(ke)見，2015年手機端的博弈將成為網貸行業的第二戰場。

三、完善(shan)征信體(ti)系呼(hu)聲愈烈，大數據金融將成2015年度熱(re)詞

大數據時(shi)代，中國誕生了BAT三大互聯(lian)網巨頭(tou)，推出了阿里信(xin)貸、搜索引擎(qing)、淘寶數據魔方等數據平(ping)臺，擁有了全球第一的互聯(lian)網用戶(hu)量和移動用戶(hu)量，“數據是新的石(shi)油(you)和金(jin)礦”被普遍(bian)認同(tong)。p2p網貸平臺一(yi)直苦于中國(guo)征(zheng)信(xin)體系不完善(shan)，無(wu)法(fa)有效應對信(xin)用(yong)風險的現狀，不少平臺采(cai)用(yong)線上和線下雙(shuang)向(xiang)組合拳(quan)來積累基礎數(shu)據，建立交叉征(zheng)信(xin)，以求(qiu)走(zou)向(xiang)正規化。

征信(xin)渠(qu)道(dao)多(duo)樣化，征信(xin)數據綜(zong)合化，這說明網(wang)貸平(ping)臺大數據金融的意識在(zai)覺(jue)醒，相信(xin)2015年p2p網貸平臺還將(jiang)持續發力征信技術、云計(ji)算(suan)等專(zhuan)業信息(xi)化方式對其基礎數據(ju)進行深度(du)挖掘與(yu)分析，因為大數據(ju)金融(rong)是未來金融(rong)的重(zhong)要發展趨勢。

未來(lai)，p2p網貸(dai)行業將(jiang)借助技術(shu)和大(da)數(shu)據的(de)力量，建立自己的(de)數(shu)據化風控模型(xing)，甚至有(you)些p2p平臺將向專(zhuan)業征信機構(gou)轉型。

四(si)、業務細分差異化，國內p2p網貸(dai)突圍(wei)的(de)關鍵

2014年，由于p2p網貸(dai)市場化土壤不夠結(jie)實，各(ge)大(da)p2p網貸平臺(tai)絞盡腦汁探究如何能在1500多家(jia)p2p網貸(dai)平臺(tai)中脫穎而出，誕(dan)生了各(ge)種各(ge)樣的(de)p2p網貸模式(shi)：純p2p中介(jie)模式(shi)的宜信；合作型(xing)模式(shi)的微財富(fu)；類ETF模式的八條魚；債(zhai)權打包模式的積木盒子。各大網貸(dai)平臺都(dou)在尋求(qiu)差異化產品，作(zuo)為行業(ye)生(sheng)存的核心競爭力。

2015年，p2p網貸行業(ye)還將承繼差(cha)異化理念，行業模式逐(zhu)漸細分(fen)，除(chu)了以上說(shuo)的(de)那(nei)些模式以外，還(huan)有(you)由此衍(yan)生出來的(de)網貸(dai)第三方(fang)垂(chui)直門(men)戶，網貸(dai)垂(chui)直搜索服務和互聯網貨(huo)幣等。但(dan)大(da)多(duo)數(shu)網貸(dai)平臺還(huan)將采用O2O的P2P模式，做精(jing)做透，如細分醫療(liao)、環保、汽(qi)車、拍賣行、旅游等行(xing)業融資。

五、利用互聯網渠道優勢，攻(gong)城略地

傳統金融(rong)產業(ye)鏈條(tiao)落后(hou)，p2p網貸行(xing)業(ye)作(zuo)為互(hu)聯網金融中(zhong)的一(yi)部分(fen)，可以利用社交(jiao)媒體、電(dian)商(shang)交(jiao)易平(ping)臺、搜索等數據，建立自己的數據庫，以此(ci)來(lai)圈住用戶(hu)，給用戶(hu)帶來(lai)極(ji)致(zhi)便捷的互(hu)聯網理財體驗。

六、風險管控能力成核心(xin)競爭(zheng)力

目前p2p網貸探究最多(duo)的(de)還(huan)是在(zai)其模式上的(de)千奇百(bai)怪，而(er)鮮(xian)少有人關心整個行業(ye)抗(kang)風險能力還(huan)有待通過市場化、風險化手(shou)段(duan)的(de)加(jia)強。原因很簡單，模式易復制，風控難拿捏。

2015年監(jian)管細則的出(chu)臺(tai)，相信(xin)各大網(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)不想談風控也不得不談了(le)。大數(shu)據和支付(fu)信(xin)用為基礎的金融化趨勢面前，互聯網(wang)前端(duan)便捷的用戶(hu)體驗和后端(duan)科技、數(shu)據支撐(cheng)的風險(xian)管控能(neng)力，將(jiang)成為2015年p2p網(wang)貸(dai)平臺發力的一部分。

七、去擔保化勢在必行

目前(qian)大多數p2p網貸平臺沒有(you)風險(xian)控(kong)制和管理能力，打著平臺擔保或第三方擔保公司“兜底”的(de)旗號，也(ye)吸(xi)引大批(pi)量的(de)投資人。而第三方擔保(bao)公司的(de)擔保(bao)費(fei)用很高，通常都在2%-5%左右(you)，間接提高了融資成本。國(guo)內p2p網貸違(wei)反(fan)了(le)原始(shi)p2p網貸平臺的(de)本質，而且越(yue)走越(yue)偏(pian)，2015年“去擔保化”將成為p2p網貸平臺走向正道(dao)的風向標。

八、p2p網(wang)貸的創新(xin)仍然是永(yong)恒話題

很多(duo)人說互聯(lian)網金融是對傳統金融行業的一(yi)種顛覆，說到顛覆不(bu)得不(bu)說創新。那(nei)什(shen)么是創新？創新即創造性的毀滅，他是屬(shu)于(yu)市場經濟核心的一(yi)部分。主要包括(kuo)四個方面：產品創新、流(liu)程創新、渠道(dao)創新以及組織(zhi)架構創新。我國p2p網(wang)貸平(ping)臺(tai)的創(chuang)新大多局(ju)限于(yu)產品創(chuang)新，即模式(shi)創(chuang)新上，極少部分(fen)關心后(hou)三者，未來， p2p網貸行業想要(yao)活(huo)著，將不止局限于這一點。

九、傳統金融(rong)機(ji)構(gou)或將與p2p網貸合作

馬云講互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)主要站在用戶體驗(yan)角度(du)，而傳統(tong)銀行主要站在用戶安全(quan)角度(du)。兩(liang)個派系猶如雞(ji)同鴨在講話(hua)，你看(kan)(kan)不起我，我也看(kan)(kan)不上你。對于互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)，傳統(tong)金(jin)融(rong)機構一直持懷疑態度(du)，但2014年這類聲音(yin)低調了很多，現在傳統金融(rong)機(ji)構也感(gan)受(shou)到了互聯網的競爭力，不斷(duan)推出寶寶類理(li)財產(chan)品，甚至有(you)些銀(yin)行開始和p2p網貸公司合作，用(yong)戶數據對(dui)接(jie)。相信互聯網與金融(rong)的融(rong)合，必將推動金融(rong)業未(wei)來更好的發展。

十(shi)、大(da)量資本將涌入p2p網貸行業

或許是看好p2p網貸行業長期(qi)發展的前景，想做財(cai)務(wu)投資或(huo)戰略入(ru)股(gu)，亦或(huo)許(xu)是為(wei)了(le)自(zi)身公司(si)現有延伸業務(wu)相配合，還是為(wei)了(le)提升上(shang)市(shi)(shi)公司(si)股(gu)價，資本市(shi)(shi)場也(ye)開始大力加(jia)碼對p2p網貸行(xing)業的投資。2014年，大約有(you)30多家(jia)p2p網貸公司(si)獲得風(feng)投，2015年(nian)，p2p網貸行業的風投(tou)和并購、入股(gu)等現(xian)象將(jiang)成為一(yi)種常態。

總而言(yan)之，2015年(nian)的p2p網貸行業將成為普通投(tou)資(zi)(zi)者、平臺運營者、風投(tou)機構、融資(zi)(zi)需求者及相關咨詢服務、渠道合作及互(hu)聯網營銷服務平臺共同享受的一場(chang)盛宴，我們(men)拭(shi)目以待(dai)。

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