“沉睡”銀行(xing)卡被(bei)清理，整站優化告訴(su)你(ni)難道互銀聯(lian)合發卡是大勢所趨？

“沉(chen)睡”銀行(xing)卡或將被銷戶：各大銀行(xing)陸續啟動執(zhi)行(xing)，總量20多億張(zhang)

近(jin)日，招(zhao)商銀行公告(gao)顯示，為了保護賬戶(hu)安全，將從今年(nian)7月15日開始，對(dui)不(bu)符合條件(jian)的(de)長期未使(shi)用且余額(e)為零的(de)個人賬戶(hu)進(jin)行銷戶(hu)處理。

而實際上，筆者查閱多(duo)(duo)家銀行公(gong)告，去年底(di)，建行、民(min)生(sheng)、浦發、平(ping)安等多(duo)(duo)家銀行已發布類似公(gong)告。

根據中國銀(yin)(yin)行業協會數據，截至2016年底(di)，銀(yin)(yin)行卡(ka)(ka)累計(ji)發卡(ka)(ka)量(liang)達到了63.7億(yi)張，按照(zhao)2016年末(mo)內(nei)地(di)總人口13.8億(yi)人計(ji)算(suan)，每人持有(you)的(de)銀(yin)(yin)行卡(ka)(ka)數量(liang)將近5張，而累計(ji)活卡(ka)(ka)量(liang)只有(you)41.8億(yi)張，也就是說，每人持有(you)的(de)“沉睡卡(ka)(ka)”基本達到2張。

去(qu)年9月底，央行(xing)曾發布通知要求銀行(xing)清理半(ban)年內無交易記(ji)錄的賬(zhang)戶。除了大量閑置不用的賬(zhang)戶存(cun)在的現象以外，有不法分子也常以一個身份(fen)證在同家銀行(xing)開多個賬(zhang)戶進(jin)行(xing)新型電信詐騙(pian)。

可(ke)以預見，總量多(duo)(duo)達20多(duo)(duo)億張(zhang)的沉睡(shui)卡將得到有效的清理，或被(bei)暫停(ting)使(shi)用或被(bei)降低賬戶類別。

而在(zai)各(ge)大銀行一邊(bian)在(zai)注銷“沉睡卡”的同時，四大行正在(zai)聯手互(hu)聯網巨頭開(kai)展合作，其中(zhong)也(ye)包括開(kai)卡、電子支(zhi)付合作、打通信用體系。

曾經(jing)，銀行(xing)客戶經(jing)理的業務指標之(zhi)一是(shi)單(dan)純的開(kai)設(she)本行(xing)的儲蓄卡(ka)或(huo)信用(yong)卡(ka)，現在恐怕在形式(shi)上(shang)要(yao)出(chu)現不(bu)少變化，比如聯合發行(xing)的銀行(xing)卡(ka)或(huo)將越來越多(duo)。

四(si)大行聯(lian)手互聯(lian)網巨頭 釋放智能銀行信號！

6月(yue)(yue)(yue)16日(ri)，京(jing)東宣(xuan)布(bu)和工行簽署金(jin)融業務(wu)合(he)作(zuo)框架協議，6月(yue)(yue)(yue)20日(ri)，百度(du)和農行也宣(xuan)布(bu)牽手。而(er)在今年3月(yue)(yue)(yue)28日(ri)，阿里巴巴集團(tuan)、螞(ma)蟻金(jin)服集團(tuan)就曾經(jing)和中(zhong)國(guo)建設銀(yin)(yin)行簽署了三方戰(zhan)略合(he)作(zuo)協議。如今，又(you)一家互(hu)聯網巨頭與銀(yin)(yin)行巨頭聯姻，6月(yue)(yue)(yue)22日(ri)，中(zhong)行官網公(gong)布(bu)與騰(teng)訊合(he)作(zuo)成立“中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行——騰(teng)訊金(jin)融科(ke)技(ji)聯合(he)實(shi)驗室”。

3月28日(ri)，中國(guo)建設銀行(xing)與阿里巴巴、螞蟻金服宣布戰(zhan)略合作(zuo)。按照(zhao)協議，雙方將共同推(tui)進建行(xing)信用卡線(xian)上開(kai)卡業務，以及(ji)線(xian)下線(xian)上渠道業務合作(zuo)、電子支付(fu)業務合作(zuo)、打通信用體系(xi)。

據了解，雙方在當日(ri)曾確立(li)5項共識：1、入(ru)駐支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶：支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶上(shang)(shang)將可(ke)直接購買(mai)建(jian)(jian)行理(li)財(cai)產品(pin)；2、開通財(cai)富(fu)號：建(jian)(jian)行將通過(guo)螞蟻金服(fu)的技術能力，提供個性(xing)化(hua)、定制化(hua)產品(pin)和服(fu)務；3、線上(shang)(shang)開卡(ka)：馬(ma)云將協(xie)助建(jian)(jian)設(she)銀行推進信(xin)用(yong)卡(ka)線上(shang)(shang)開卡(ka)業務；4、互(hu)(hu)認(ren)互(hu)(hu)掃：建(jian)(jian)行和支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶的二維碼可(ke)以(yi)互(hu)(hu)相掃描(miao)；5、打(da)通信(xin)用(yong)：信(xin)用(yong)等于財(cai)富(fu)。

有評(ping)價稱，銀行也許將(jiang)發生巨變(bian)，ATM不(bu)(bu)再是取(qu)錢的(de)ATM、網點也不(bu)(bu)再是傳統的(de)網點，可能(neng)成(cheng)為(wei)京東的(de)物(wu)流點、支(zhi)付寶的(de)創(chuang)新體驗站。

從(cong)互(hu)聯(lian)網(wang)金融“顛覆”銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)雄心，到銀(yin)行(xing)紛紛建立自己(ji)的(de)(de)(de)網(wang)絡銀(yin)行(xing)來回擊(ji)，四(si)大(da)行(xing)的(de)(de)(de)轉變，或(huo)預示著(zhu)中國(guo)銀(yin)行(xing)業開始大(da)轉型，銀(yin)行(xing)卡或(huo)將(jiang)越來越互(hu)聯(lian)網(wang)化。這(zhe)或(huo)許也(ye)是(shi)大(da)量“沉睡的(de)(de)(de)”、過時的(de)(de)(de)傳統銀(yin)行(xing)卡急需清(qing)理的(de)(de)(de)重要原因。

銀行(xing)躺(tang)著賺錢的日子結束(shu)了 聯手互聯網(wang)可以逆轉形勢(shi)嗎？

隨著(zhu)互聯網金融的快速崛起，從去年開始，工(gong)、農(nong)、中(zhong)、建四大行盈利能力大幅下降，創下史(shi)無(wu)前例(li)的10年最(zui)差成績(ji)。

銀行躺著賺(zhuan)錢(qian)的日子(zi)結束了。而(er)創新(xin)乏力(li)的大型(xing)銀行調轉船頭與時時創新(xin)的互聯網金(jin)融(rong)巨頭合(he)作，真的可(ke)以逆轉形勢嗎(ma)？

筆者認為，在互銀合(he)作的(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中，客(ke)(ke)戶、數據是(shi)(shi)最(zui)核(he)心的(de)(de)(de)(de)，也是(shi)(shi)可(ke)轉(zhuan)移(yi)的(de)(de)(de)(de)資(zi)產；其他的(de)(de)(de)(de)像場景(jing)、資(zi)金都是(shi)(shi)不(bu)可(ke)轉(zhuan)移(yi)的(de)(de)(de)(de)。因(yin)此，評估合(he)作效(xiao)果的(de)(de)(de)(de)關鍵是(shi)(shi)得到或(huo)共享多(duo)少新的(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶數據。

銀行在核心(xin)系統(tong)、風(feng)控、業務(wu)的(de)(de)合規性(xing)等方面的(de)(de)能力遠勝于互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網公司(si)；而(er)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網公司(si)在服務(wu)用(yong)戶方面又(you)勝過銀行。雙(shuang)方捆綁在一起，互(hu)相推進(jin)，打(da)通線(xian)上線(xian)下(xia)的(de)(de)場景，這(zhe)樣帶(dai)來(lai)更(geng)好的(de)(de)用(yong)戶體驗，從(cong)這(zhe)個(ge)角度說(shuo)，所帶(dai)來(lai)的(de)(de)客戶數(shu)據會更(geng)多，也就是說(shuo)共享的(de)(de)蛋(dan)糕做大(da)了，這(zhe)種合作比(bi)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網金(jin)融(rong)“顛覆”銀行的(de)(de)觀念更(geng)加(jia)高效可(ke)行。

■ 編輯(ji)｜徐冰(bing)瑩，財(cai)華(hua)社(she)財(cai)經編輯(ji)。