[摘要](咨詢電話*** ***) 趙先生去年在杭州一家奔馳4S店訂了一輛CLS300，定金2萬元，當時按4S店的推薦做了農行的金融按揭，結果沒辦下來。4S店又幫忙找了民生銀行，貸款是批下來了，可利息非常高，且中間耗費了不少的周折和時間。
趙(zhao)先(xian)生(sheng)去年在杭(hang)州一家奔馳4S店(dian)(dian)訂了(le)一輛CLS300，定金(jin)2萬(wan)元，當時按4S店(dian)(dian)的(de)(de)(de)推薦做了(le)農行的(de)(de)(de)金(jin)融按揭(jie)，結果(guo)沒(mei)辦(ban)下來。4S店(dian)(dian)又幫(bang)忙(mang)找了(le)民生(sheng)銀行，貸(dai)款是(shi)批下來了(le)，可利息(xi)非常高(gao)(gao)，且中(zhong)間(jian)耗費了(le)不少的(de)(de)(de)周折和時間(jian)。趙(zhao)先(xian)生(sheng)一算(suan)，高(gao)(gao)額的(de)(de)(de)利息(xi)加上七七八(ba)八(ba)的(de)(de)(de)手續費，十分(fen)不劃算(suan)，所以就要(yao)求退車，退還(huan)全(quan)款，遭4S店(dian)(dian)拒絕。最(zui)后，經過本報協調，才拿到了(le)全(quan)額的(de)(de)(de)退款。
而(er)家住城西的劉(liu)女士剛剛提了一輛福特(te)翼搏1.0T，車價11.98萬元(yuan)，付(fu)了3.98萬元(yuan)后，其余(yu)8萬元(yuan)用(yong)廣(guang)發信用(yong)卡分24期支付(fu)（個(ge)人信用(yong)額度有9.6萬元(yuan)），共(gong)支付(fu)利(li)息(xi)13824元(yuan)。“我認為這(zhe)樣(yang)的分期付(fu)款買車挺上(shang)算的。這(zhe)個(ge)利(li)息(xi)對比(bi)一下其他銀(yin)行，其實也不算低，但高效便捷，且(qie)沒(mei)有任何手(shou)續費、抵押(ya)費，也不用(yong)多上(shang)各種冷門的險種。”
近年來，金融(rong)按(an)揭(jie)買車(che)(che)這種(zhong)(zhong)消(xiao)費(fei)模式(shi)，早已深入消(xiao)費(fei)者心中。當(dang)前，汽(qi)(qi)車(che)(che)金融(rong)按(an)揭(jie)市(shi)場更(geng)是一片繁榮景象，各(ge)大汽(qi)(qi)車(che)(che)品牌旗(qi)下的(de)(de)(de)金融(rong)公(gong)司(si)紛(fen)(fen)紛(fen)(fen)推出(chu)各(ge)種(zhong)(zhong)汽(qi)(qi)車(che)(che)消(xiao)費(fei)金融(rong)車(che)(che)貸政策(ce)，各(ge)大銀行為搶占這個新興的(de)(de)(de)市(shi)場也拋出(chu)各(ge)種(zhong)(zhong)汽(qi)(qi)車(che)(che)金融(rong)貸款業務。然而，按(an)揭(jie)買車(che)(che)在提(ti)早實現消(xiao)費(fei)者“汽(qi)(qi)車(che)(che)夢”的(de)(de)(de)同時，也暴露出(chu)當(dang)前國內的(de)(de)(de)汽(qi)(qi)車(che)(che)金融(rong)業的(de)(de)(de)種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)不規范(fan)，如2010年爆出(chu)的(de)(de)(de)豐田借旗(qi)下汽(qi)(qi)車(che)(che)金融(rong)公(gong)司(si)狠宰“中國購(gou)車(che)(che)者”的(de)(de)(de)“賄賂(lu)門(men)”事件。因(yin)此，手續辦(ban)理的(de)(de)(de)便利(li)、貸款成(cheng)本的(de)(de)(de)高(gao)低，以(yi)及哪種(zhong)(zhong)渠(qu)道更(geng)劃算成(cheng)為消(xiao)費(fei)者十(shi)分關心的(de)(de)(de)問題(ti)。
三(san)類汽車按揭業(ye)務須分清 廠商(shang)直推金融車貸較劃算
當(dang)下，消(xiao)費者購車，幾乎所有汽車品(pin)牌(pai)旗下的(de)(de)(de)(de)4S店(dian)都(dou)提(ti)供按(an)揭服(fu)務(wu)。4S店(dian)提(ti)供的(de)(de)(de)(de)汽車金(jin)融(rong)按(an)揭大致分為兩種(zhong)(zhong)，一種(zhong)(zhong)是(shi)汽車廠家主推的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)政策服(fu)務(wu)，如寶(bao)馬金(jin)融(rong)、大眾金(jin)融(rong)、廣汽匯理等(deng)，其優(you)點是(shi)利率(lv)低、優(you)惠(hui)大；另一種(zhong)(zhong)是(shi)4S店(dian)和工行、建行、廣發(fa)、招商等(deng)主流(liu)銀行合作推出的(de)(de)(de)(de)汽車金(jin)融(rong)車貸業務(wu)，辦(ban)理便捷(jie)，但利率(lv)較高(gao)。
杭州駿寶(bao)行4S店(dian)銷(xiao)售總(zong)監告訴記者，“目(mu)前，寶(bao)馬(ma)金融針對(dui)(dui)華晨寶(bao)馬(ma)5系(xi)和進口(kou)5系(xi)有優惠方案(an)，分別提供一年(nian)(nian)期1.99%、兩年(nian)(nian)期2.99%、三年(nian)(nian)期3.99%的(de)(de)(de)(de)低利(li)率(lv)車貸方案(an)，并對(dui)(dui)進口(kou)寶(bao)馬(ma)528i以(yi)上的(de)(de)(de)(de)車型(xing)贈(zeng)送全年(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)保險。對(dui)(dui)于正好要選購5系(xi)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)者而(er)言(yan)，這樣的(de)(de)(de)(de)低利(li)率(lv)十分劃算(suan)，客戶還可把本來準備購車的(de)(de)(de)(de)資(zi)金另作投資(zi)。而(er)其(qi)他寶(bao)馬(ma)金融沒有支持(chi)的(de)(de)(de)(de)車型(xing)，也可以(yi)與我們店(dian)合作的(de)(de)(de)(de)銀行做汽車消(xiao)費(fei)金融車貸，但利(li)率(lv)就要高多了，最(zui)高的(de)(de)(de)(de)是(shi)銀行基準利(li)率(lv)的(de)(de)(de)(de)1.5倍(bei)。”
此(ci)外，杭城的(de)各(ge)大(da)銀行(xing)為搶灘汽車(che)(che)(che)金(jin)融市場，紛(fen)紛(fen)熱推汽車(che)(che)(che)按揭無抵押(ya)的(de)信用(yong)卡分期(qi)購車(che)(che)(che)業(ye)務(wu)，其最大(da)的(de)優點是便(bian)捷高效。記者就(jiu)收(shou)到這樣的(de)短信：“我行(xing)針對汽車(che)(che)(che)金(jin)融貸(dai)款，開展信用(yong)卡分期(qi)購車(che)(che)(che)業(ye)務(wu)，無抵押(ya)、無手續(xu)費，讓(rang)你提前實現有(you)車(che)(che)(che)夢。上(shang)午交(jiao)材料，下午放貸(dai)款，明天辦手續(xu)，后(hou)天開車(che)(che)(che)上(shang)路(lu)。”
按(an)揭，買車更便宜？ 其實羊毛(mao)出在羊身上
“你是(shi)全款(kuan)付清，還是(shi)按揭(jie)買車？按揭(jie)可以再(zai)優惠2000元。”上海大眾4S店的(de)(de)(de)銷售員(yuan)如此告訴客戶。一(yi)汽(qi)大眾4S店的(de)(de)(de)銷售員(yuan)則(ze)非常熱情地(di)向消費者推(tui)薦：“現(xian)在按揭(jie)付款(kuan)購邁(mai)騰，參加廠家主推(tui)的(de)(de)(de)汽(qi)車金融業務，可直(zhi)接補貼現(xian)金8000元，這個(ge)價格再(zai)加補貼十(shi)分劃(hua)算(suan)。”而一(yi)家廣汽(qi)本(ben)田(tian)的(de)(de)(de)銷售顧問告訴記者，“你參加廣汽(qi)匯(hui)理的(de)(de)(de)汽(qi)車按揭(jie)業務，不僅車價更(geng)低，貸(dai)款(kuan)利(li)率也不高，而且最長可以貸(dai)款(kuan)5年(nian)呢(ni)。”
在(zai)人們印象中，消費(fei)(fei)者買車(che)(che)(che)(che)時(shi)，一次(ci)性付清（車(che)(che)(che)(che)輛的(de)成交價）應(ying)該(gai)會便宜(yi)些，然(ran)而(er)事實(shi)卻是(shi)按揭更便宜(yi)。這(zhe)是(shi)咋回(hui)事呢？從事汽車(che)(che)(che)(che)金(jin)融行(xing)業(ye)5年的(de)曲先(xian)生稱：“確實(shi)存在(zai)這(zhe)樣的(de)現象。消費(fei)(fei)者按揭買車(che)(che)(che)(che)，成交價雖然(ran)低(di)一些，但加上后期支付手續費(fei)(fei)、利(li)息(xi)等各種費(fei)(fei)用，4S店早(zao)就把給你的(de)優(you)惠車(che)(che)(che)(che)價賺回(hui)來了。不(bu)管(guan)是(shi)汽車(che)(che)(che)(che)廠家還(huan)是(shi)各大銀行(xing)推出的(de)汽車(che)(che)(che)(che)消費(fei)(fei)金(jin)融車(che)(che)(che)(che)貸，消費(fei)(fei)者要明(ming)白‘羊毛(mao)出在(zai)羊身上’，弄清楚(chu)不(bu)同(tong)車(che)(che)(che)(che)貸業(ye)務(wu)的(de)優(you)缺點，辦理對自身最實(shi)惠的(de)業(ye)務(wu)才是(shi)真(zhen)諦。”
2%—5%手續(xu)費可(ke)商(shang)量
也有(you)消費者(zhe)成功拒付
“是的(de)(de)(de)，手續費要(yao)收的(de)(de)(de)，一般(ban)而言是貸(dai)款(kuan)額的(de)(de)(de)4%—5%，但可(ke)以優惠點(dian)，收你3個點(dian)好(hao)了(le)(le)。”寶馬4S店的(de)(de)(de)銷售顧(gu)問坦(tan)誠道。“這個費用省不了(le)(le)的(de)(de)(de)，貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)2%費用也(ye)不高，何況這筆(bi)費用也(ye)不是我們(men)的(de)(de)(de)，而是銀行(xing)收取的(de)(de)(de)。”一汽(qi)大(da)眾店的(de)(de)(de)銷售總監吳先(xian)生告訴記者。
記者走訪一番后發現，在(zai)4S店(dian)按揭買車(che)(che)(che)(che)，不(bu)管是(shi)廠家直推的(de)(de)(de)金融優(you)惠方(fang)案(an)，還是(shi)與4S店(dian)合作銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)汽車(che)(che)(che)(che)金融按揭業務，4S店(dian)都(dou)要收取(qu)一定的(de)(de)(de)手續費，費用大概(gai)是(shi)車(che)(che)(che)(che)輛貸款額(e)度的(de)(de)(de)2%—5%，具(ju)體多(duo)少(shao)，則要看消費者的(de)(de)(de)砍(kan)價能力。業內的(de)(de)(de)張先生向記者透露(lu)，“這個2%—5%的(de)(de)(de)手續費，并不(bu)是(shi)銀(yin)行(xing)收取(qu)的(de)(de)(de)，而(er)是(shi)4S店(dian)自(zi)己收下的(de)(de)(de)，這個收費項目也沒有(you)發票的(de)(de)(de)，其實并不(bu)合法。我有(you)個朋友(you)曾在(zai)按揭買車(che)(che)(che)(che)時成功(gong)拒付(fu)了這個手續費用。”
除去這個手(shou)續(xu)費(fei)，在4S店辦理按揭買(mai)車，還(huan)要繳納一(yi)筆公正抵押費(fei)（根(gen)據車型(xing)，500—1000元不(bu)等），另外(wai)新(xin)車上保險(xian)(xian)時，必須上盜搶險(xian)(xian)、自(zi)燃險(xian)(xian)、玻(bo)璃險(xian)(xian)等險(xian)(xian)種。
當(dang)下(xia)，汽(qi)車(che)(che)金融按(an)揭越來越成為(wei)(wei)人們一(yi)種(zhong)消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)選擇(ze)，貸款(kuan)的(de)(de)(de)方(fang)法(fa)目前(qian)也(ye)有很多種(zhong)，消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)要學會選擇(ze)適合自己的(de)(de)(de)車(che)(che)輛貸款(kuan)。另外，本(ben)報(bao)也(ye)提(ti)醒廣大消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)，一(yi)些車(che)(che)商(shang)和貸款(kuan)中(zhong)介機構為(wei)(wei)吸引消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)購(gou)買而推(tui)行(xing)的(de)(de)(de)“零(ling)首付”、“零(ling)利率”、“完全免利息(xi)”等優惠政策(ce)，看上很美(mei)，其實(shi)大都建立在抬高車(che)(che)價、增(zeng)加(jia)代理(li)(li)手續(xu)費(fei)基礎上的(de)(de)(de)。記住，“天上不會掉(diao)餡餅”，不要因為(wei)(wei)貪(tan)圖小利使得自己的(de)(de)(de)權益受損(sun)，合法(fa)的(de)(de)(de)汽(qi)車(che)(che)貸款(kuan)手續(xu)應(ying)到各(ge)商(shang)業銀行(xing)或《符合汽(qi)車(che)(che)金融公司(si)管(guan)理(li)(li)辦法(fa)》的(de)(de)(de)正規汽(qi)車(che)(che)金融代理(li)(li)公司(si)辦理(li)(li)。